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五家金融機(jī)構(gòu)被罰3.2億,！禍起對(duì)房企違規(guī)融資、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品……銀保監(jiān)會(huì)：堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)！
來(lái)源： e公司官微
原創(chuàng) 王基名
9月4日,，銀保監(jiān)會(huì)再度針對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為開(kāi)出總計(jì)3.2億的巨額罰單,，這也是在上周對(duì)農(nóng)行、建行合計(jì)被罰逾9200萬(wàn)元巨額罰單后,，連續(xù)第二周針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的巨額罰單,。
民生銀行、浙商銀行等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被處罰金額合計(jì)達(dá)3.2億元,，并且24位相關(guān)責(zé)任人分別受到警告,、罰款、終身禁業(yè)等處罰,。在具體內(nèi)容上看,，對(duì)房地產(chǎn)違規(guī)融資和影子銀行等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)是重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。
5家金融機(jī)構(gòu)受罰3.2億
5家金融機(jī)構(gòu)的具體違規(guī)行為及處罰是這樣的,。
民生銀行因違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)罰沒(méi)合計(jì)1.08億元,，并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。
民生銀行方面對(duì)記者表示，以上檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務(wù)問(wèn)題,。2018年以來(lái),，民生銀行根據(jù)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題，積極落實(shí)整改,，不斷強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，努力建立合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制,。
浙商銀行因違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)罰款1.01億元,，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰,。
浙商銀行對(duì)于罰單也表示，2017年,，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)浙商銀行開(kāi)展了為期三個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)檢查,，截至目前，行政處罰涉及問(wèn)題已整改完畢,，客戶權(quán)益未受影響,，經(jīng)營(yíng)管理一切正常。
廣發(fā)銀行因面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會(huì)罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。
另?yè)?jù)銀保監(jiān)會(huì),，時(shí)任廣發(fā)銀行股份有限公司合肥分行副行長(zhǎng)董朝紅,，對(duì)廣發(fā)銀行股份有限公司合肥分行在以理財(cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)這一違法違規(guī)行為中負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬(wàn)元,。
,。
華夏銀行因內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會(huì)罰款110萬(wàn)元,，并對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰,。
華融公司因違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款,、違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)罰款2040萬(wàn)元,，并對(duì)2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。
房企違規(guī)融資受關(guān)注
在以上處罰中，對(duì)房地產(chǎn)的違規(guī)融資備受關(guān)注,。
其中民生銀行的具體違規(guī)事實(shí)就包括：違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資，為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資,，違規(guī)為土地儲(chǔ)備中心提供融資等,；廣發(fā)銀行涉及房地產(chǎn)融資的違規(guī)行為包括：使消費(fèi)性貸款用于支付購(gòu)房首付款，違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款,，違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款,，資金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，理財(cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)等,；浙商銀行涉及房地產(chǎn)融資的違規(guī)行為包括：違規(guī)向土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)融資,，向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資用于償還股東墊付的土地出讓金，通過(guò)理財(cái)非標(biāo)投資向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資用于繳納土地出讓金等,。
今年6月,，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知，指出“一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全,，風(fēng)險(xiǎn)管理仍然薄弱,，部分領(lǐng)域問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止,，重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生,。”其中,，工作要點(diǎn)既包括：“房住不炒”政策,。表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲(chǔ)備融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資,；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款,、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房,；流動(dòng)性貸款,、并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā),；代銷(xiāo)違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品,。
8月20日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部,、人民銀行在北京召開(kāi)重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)座談會(huì),，研究進(jìn)一步落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。人民銀行,、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同相關(guān)部門(mén)在前期廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,，形成了重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測(cè)和融資管理規(guī)則。
會(huì)議明確了收緊房企融資的“三道紅線”：1．剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負(fù)債率大于70%,；2．凈負(fù)債率大于100%,；3．現(xiàn)金短債比小于1倍。根據(jù)“三道紅線”的觸線情況不同,，所有房企又被分為“紅,、橙、黃,、綠”四檔,。紅色檔：三線全超，接下來(lái)不得增加有息負(fù)債,；橙色檔：超過(guò)兩道線,，有息負(fù)債規(guī)模年增速不得超過(guò)5%；黃色檔：超過(guò)一道線,，有息負(fù)債規(guī)模年增速不得超過(guò)10%,；綠色檔：即使三道紅線都未中招，有息負(fù)債規(guī)模年增速也不得超過(guò)15%,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，銀行對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目的融資未來(lái)將迎來(lái)持續(xù)的嚴(yán)格監(jiān)管，各家銀行應(yīng)嚴(yán)守紅線,，嚴(yán)格審查,，避免出現(xiàn)房地產(chǎn)融資方面的合規(guī)問(wèn)題。
維持高壓態(tài)勢(shì)處罰
銀保監(jiān)會(huì)表示,，在上述行政處罰案件中,，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì),，針對(duì)房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力,，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理,、補(bǔ)齊內(nèi)控短板、填補(bǔ)合規(guī)漏洞,。下一步,，銀保監(jiān)會(huì)將開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為,，防止亂象反彈回潮,。
銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企近日也表示，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn),。督促機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，使機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人,、所有的網(wǎng)點(diǎn),、所有的業(yè)務(wù)、所有的環(huán)節(jié),，不留空白,，不留死角，同時(shí)也加強(qiáng)問(wèn)責(zé),，已經(jīng)對(duì)很多銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了問(wèn)責(zé),，有的已經(jīng)公布，問(wèn)責(zé)力度非常大,，形成了強(qiáng)大震懾。
6月份,，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》,，構(gòu)建了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的處罰工作機(jī)制,，為加大處罰力度提供了制度保障,。例如，在處罰適用方面,，明確從重處罰的情形,，強(qiáng)調(diào)對(duì)于危害后果嚴(yán)重、造成較為惡劣社會(huì)影響的,，依法從重予以處罰,。在人員問(wèn)責(zé)方面，規(guī)定查處銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的同時(shí),，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任同步進(jìn)行調(diào)查和追究,。在紀(jì)法銜接方面,，規(guī)定行政處罰決定作出后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén),，強(qiáng)化行政處罰與黨紀(jì)問(wèn)責(zé)的銜接,。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人曾表示，在《辦法》貫徹落實(shí)工作中,，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì),，持續(xù)深入治理金融市場(chǎng)亂象，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序,，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,。
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責(zé)任編輯：陳志杰
