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原標(biāo)題:房地產(chǎn)融資、理財(cái)產(chǎn)品成違規(guī)重災(zāi)區(qū) 兩銀行吃監(jiān)管超億元罰單
經(jīng)濟(jì)觀(guān)察網(wǎng) 記者 萬(wàn)敏 9月4日下午,,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng),,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件,對(duì)中國(guó)民生銀行股份有限公司(下稱(chēng)民生銀行),、浙商銀行股份有限公司(下稱(chēng)浙商銀行),、廣發(fā)銀行股份有限公司(下稱(chēng)廣發(fā)銀行)、華夏銀行股份有限公司(下稱(chēng)華夏銀行),、中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司(下稱(chēng)華融公司)等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定,,處罰金額合計(jì)3.2億元,。
其中,,民生銀行因違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,;浙商銀行因通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,分別收到了合計(jì)超億元的監(jiān)管罰單,。
民生銀行積極整改
銀保監(jiān)會(huì)表示,,針對(duì)民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)10782.94萬(wàn)元,,并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。
民生銀行方面對(duì)記者表示,,以上檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務(wù)問(wèn)題,。2018年以來(lái),民生銀行根據(jù)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題,,積極落實(shí)整改,,不斷強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè),努力建立合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制,。
今年6月,,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知,指出“一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全,,風(fēng)險(xiǎn)管理仍然薄弱,,部分領(lǐng)域問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止,,重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生,。”其中,,工作要點(diǎn)既包括:“房住不炒”政策,。表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲(chǔ)備融資;未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì),,違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資,;個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款,、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房,;流動(dòng)性貸款、并購(gòu)貸款,、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā),;代銷(xiāo)違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。
8月20日,,住房城鄉(xiāng)建設(shè)部,、人民銀行在北京召開(kāi)重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)座談會(huì),研究進(jìn)一步落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制,。人民銀行,、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同相關(guān)部門(mén)在前期廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,形成了重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測(cè)和融資管理規(guī)則,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,,銀行對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目的融資未來(lái)將迎來(lái)持續(xù)的嚴(yán)格監(jiān)管,各家銀行應(yīng)嚴(yán)守紅線(xiàn),,嚴(yán)格審查,,避免出現(xiàn)房地產(chǎn)融資方面的合規(guī)問(wèn)題。
此外,,針對(duì)浙商銀行通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款10120萬(wàn)元,,并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰,。
在銀保監(jiān)會(huì)“回頭看”相關(guān)工作要點(diǎn)中,,工作要點(diǎn)含有“影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)”,其中即包括理財(cái)業(yè)務(wù),、同業(yè)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),。
浙商銀行方面對(duì)記者表示,2017年,,原銀監(jiān)會(huì)對(duì)浙商銀行開(kāi)展了為期三個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)檢查,。這是浙商銀行自成立以來(lái)接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查。浙商銀行高度重視本次檢查,,將此視為一次“全面體檢”機(jī)會(huì),。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下,本行在檢查期間立行立改,、建章立制,。截至目前,行政處罰涉及問(wèn)題已整改完畢,,客戶(hù)權(quán)益未受影響,,經(jīng)營(yíng)管理一切正常。
監(jiān)管頻開(kāi)大額罰單
9月4日,,銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元,,并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。
針對(duì)華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款110萬(wàn)元,,并對(duì)1名責(zé)任人員(已被判處刑罰)給予終身禁業(yè)的行政處罰,對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰,。
針對(duì)華融公司違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款,、違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該公司罰款2040萬(wàn)元,,并對(duì)2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。銀保監(jiān)會(huì)表示,,本次行政處罰主要基于前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,,賴(lài)小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理。
華融公司方面對(duì)記者表示,,此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間集中在2013年—2016年,,系往年度發(fā)生業(yè)務(wù),中國(guó)華融已按照監(jiān)管要求認(rèn)真落實(shí)整改,。
銀保監(jiān)會(huì)近期頻頻開(kāi)出巨額罰單,,對(duì)各不同類(lèi)型銀行機(jī)構(gòu)均有嚴(yán)格處罰,。
8月28日,兩家國(guó)有大型銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,、中國(guó)建設(shè)銀行吃到合計(jì)逾9000萬(wàn)元(人民幣,,下同)的大額罰單。針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)5315.6萬(wàn)元,并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰,。針對(duì)建設(shè)銀行同業(yè)和理財(cái)(資管)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn),、未做到理財(cái)業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款3920萬(wàn)元,,并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰,,其中,禁止1名責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作,。
責(zé)任編輯:潘翹楚