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3.2億罕見巨額罰單,！剛剛,，銀保監(jiān)會出狠手！4家銀行火速回應
導讀：圍繞金融亂象,，嚴監(jiān)管的態(tài)勢并未有任何松動跡象,。9月4日，中國銀保監(jiān)會官網發(fā)布消息稱,，近期嚴肅查處一批違法違規(guī)案件,，對多家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元,。
在上述行政處罰案件中,，主要是是針對房地產融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務等金融風險重點領域,，旨在督促相關機構完善公司治理,、補齊內控短板、填補合規(guī)漏洞,。
9月4日,，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息，根據前期的查處,，銀保監(jiān)會對一批違法違規(guī)案件作出處罰決定,。對民生銀行、浙商銀行,、廣發(fā)銀行,、華夏銀行、中國華融資產等多家金融機構及相關責任人員被依法作出行政處罰,，處罰金額合計3.2億元,。
在上述行政處罰案件中，主要是是針對房地產融資,、影子銀行和交叉金融業(yè)務等金融風險重點領域,，旨在督促相關機構完善公司治理、補齊內控短板,、填補合規(guī)漏洞,。銀保監(jiān)會表示，監(jiān)管部門下一步將開展市場亂象整治“回頭看”工作,，繼續(xù)嚴肅查處各類違法違規(guī)行為，防止亂象反彈回潮,。
處罰信息剛一公布,，21世紀經濟報道記者就聯(lián)系上述五家金融機構，各家機構均表示,，監(jiān)管本次處罰主要是針對此前出現的違法違規(guī)行為,，機構高度重視這一處罰,，并以監(jiān)管處罰為契機，立即進行整改,，完善相關制度建設,。
圖/圖蟲
民生銀行涉及30項違規(guī)
針對民生銀行違規(guī)為房地產企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元,，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
違規(guī)事項
?。ㄒ唬┻`反宏觀調控政策,，違規(guī)為房地產企業(yè)繳納土地出讓金提供融資
（二）為“四證”不全的房地產項目提供融資
?。ㄈ┻`規(guī)為土地儲備中心提供融資
?。ㄋ模┻`規(guī)為地方政府提供融資，接受地方政府擔?；虺兄Z
?。ㄎ澹┒嗝蓶|在已派出董事的情況下，以推薦代替提名方式推舉獨立董事及監(jiān)事
?。┒嗝蓶|在股權質押超比例的情況下違規(guī)在股東大會上行使表決權,，派出董事在董事會上的表決權也未受限
（七）股東持股份額發(fā)生重大變化未向監(jiān)管部門報告
?。ò耍┒嗝麛M任高管人員及董事未經核準即履職
?。ň牛╆P聯(lián)交易不合規(guī)
（十）理財產品風險信息披露不合規(guī)
?。ㄊ唬┠陥笮畔⑴恫徽鎸?
?。ㄊ┵J款資金被挪用，虛增貸款
?。ㄊ┮再J轉存,，虛增存款
（十四）貿易背景審查不盡職
?。ㄊ澹┫蜿P系人發(fā)放信用貸款
?。ㄊ┻`規(guī)轉讓正常類信貸資產
（十七）違規(guī)轉讓不良資產
?。ㄊ耍┩瑯I(yè)投資他行非保本理財產品審查不到位,，接受對方機構違規(guī)擔保，少計風險加權資產
?。ㄊ牛┩瑯I(yè)投資未穿透底層資產計提資本撥備,，少計風險加權資產
（二十）同業(yè)存放業(yè)務期限超過一年
?。ǘ唬┻`規(guī)開展票據轉貼現交易
?。ǘ﹤€別理財產品管理費長期未入賬
?。ǘ├碡敇I(yè)務風險隔離不充分
（二十四）違規(guī)向非高凈值客戶銷售投向股權類資產的理財產品
?。ǘ澹┓菢藴驶Y產納入標準化資產統(tǒng)計,，實際非標債權資產比例超監(jiān)管要求
（二十六）違規(guī)出具補充協(xié)議及與事實不符的投資說明
?。ǘ撸┮源N名義變相向本行授信客戶融資,，并承擔兜底風險
（二十八）向不符合條件的借款人辦理收益權轉讓再融資業(yè)務
?。ǘ牛┐砀ＹM廷業(yè)務違規(guī)承擔風險,，會計處理不規(guī)范
（三十）遲報瞞報多起案件（風險）信息
此外,，還有鄭州分行副行長何懷清,、濰坊分行行長馬濤、南通分行行長吳海盛,、鹽城分行行長劉加兵,、華東區(qū)域授信評審中心授信審查官王磊、授信評審部副總經理王芳,、無錫分行行長夏云,、鎮(zhèn)江支行行長許霞等因為“違規(guī)為地方政府提供融資，接受地方政府擔?；虺兄Z”被警告并罰款5萬元,。
圖/圖蟲
機構回應
中國民生銀行新聞發(fā)言人表示，在收到銀保監(jiān)會2017年風險管理及內控有效性現場檢查的意見書后,，民生銀行董事會,、監(jiān)事會、高級管理層高度重視,，及時研究部署整改工作,。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題,，民生銀行已完成大部分問題的整改,，其他問題正在積極整改中。
為確保整改工作組織到位,、措施到位,、責任到位，民生銀行制定了詳細的整改方案,，明確整改措施,、職責分工、進度計劃，并深入推進自查自糾,，確保整改落實到位。在整改過程中,，民生銀行對標監(jiān)管要求,，全面推進內控合規(guī)體系建設，以促進全行經營管理基礎的夯實,、風險管理和內控有效性的提升,。
當前，民生銀行正在開展“依法合規(guī)整改年”活動,，對近三年檢查發(fā)現的各類問題進行系統(tǒng)整改,。在接到銀保監(jiān)會此次現場檢查的行政處罰告知書后，民生銀行總行黨委高度重視,，專題研究布署后續(xù)整改及內控合規(guī)管理工作,。
民生銀行將在新一屆黨委班子和董事會領導下，提高政治站位,，堅決貫徹各項金融監(jiān)管政策,，繼續(xù)強化合規(guī)經營意識，努力實現內控合規(guī)管理水平的全面提升,，實現內控有效,、經營合規(guī)前提下的各項業(yè)務健康發(fā)展。
浙商銀行違規(guī)集中同業(yè)業(yè)務
針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產品實現本行資產虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機構回購承諾等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰,。
違規(guī)事項
浙商銀行的違法違規(guī)行為主要包括：
?。ㄒ唬╆P聯(lián)交易未經關聯(lián)交易委員會審批
（二）未嚴格執(zhí)行關鍵崗位輪崗制度
?。ㄈι虾７中欣碡敇I(yè)務授權混亂
?。ㄋ模┮员ｋU類資產管理公司為通道，違規(guī)將存放同業(yè)款項倒存為一般性存款
?。ㄎ澹┩ㄟ^保險資管計劃協(xié)助他行將存放同業(yè)款項轉為一般性存款
?。┩ㄟ^投資他行一般企業(yè)存單收益權的方式為他行虛增一般性存款
（七）以投資虛假底層債權并要求客戶以存單質押的方式虛增存款
?。ò耍S金租賃業(yè)務未按監(jiān)管要求計提風險加權資產
?。ň牛┎涣假Y產虛假出表
（十）信貸資產虛假轉讓,，違規(guī)削減信貸規(guī)模
?。ㄊ唬┫蛸Y金掮客銷售私募信貸資產證券化產品次級份額，并以該次級份額受益權為質押溢價開立信用證
（十二）向資金掮客虛假代銷信托產品,，并以代銷的信托產品收益權質押開立無真實貿易背景的信用證
?。ㄊ﹤鞒袖N業(yè)務未按規(guī)定納入統(tǒng)一授信管理
（十四）為個人提供以股票質押的融資不審慎
?。ㄊ澹┻`規(guī)向客戶提供融資用于參與定向增發(fā)
?。ㄊ┩ㄟ^同業(yè)票據不當交易規(guī)避信貸規(guī)模管控
（十七）違規(guī)以投資代替貼現,，少計風險加權資產
?。ㄊ耍┮灶愘Y產證券化方式開展信貸資產轉讓，少計風險加權資產
?。ㄊ牛┮源娣磐瑯I(yè)質押并指令交易對手以委托投資的方式收購本行資產,，實現資產虛假出表
（二十）向他行賣出債券并承諾回購,，少計風險加權資產
,。
。
?。ǘ唬┩ㄟ^特殊目的載體向他行存款并提供質押擔保,，由他行向本行授信客戶提供融資
（二十二）同業(yè)投資接受金融機構回購承諾
?。ǘ┵徺I銀行違規(guī)發(fā)行的同業(yè)委托投資計劃用于承接該銀行資產,，并接受信用擔保
（二十四）同業(yè)投資承接他行資產并接受他行存單質押擔保
?。ǘ澹┩ㄟ^違規(guī)發(fā)售理財產品實現本行資產虛假出表
?。ǘ┩ㄟ^違規(guī)發(fā)售理財產品幫助交易對手實現資產虛假出表
（二十七）轉讓理財資產違規(guī)提供回購承諾
?。ǘ耍├碡斮Y金違規(guī)用于保險公司增資
?。ǘ牛┻`規(guī)向土地儲備機構融資
（三十）向房地產開發(fā)企業(yè)提供融資,，用于償還股東墊付的土地出讓金
?。ㄈ唬┩ㄟ^理財非標投資向房地產開發(fā)企業(yè)提供融資，用于繳納土地出讓金
圖/圖蟲
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為此,，浙商銀行表示,，2017年，原銀監(jiān)會對浙商銀行開展了為期三個月的現場檢查,。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查,。
浙商銀行高度重視本次檢查，將此視為一次“全面體檢”機會,。在監(jiān)管機構的指導下,，本行在檢查期間立行立改、建章立制。截至目前,，行政處罰涉及問題已整改完畢,，客戶權益未受影響，經營管理一切正常,。通過此次檢查整改,，浙商銀行的治理能力得到了有效提升。本行將繼續(xù)嚴格落實監(jiān)管要求,，嚴控風險、夯實基礎,、創(chuàng)新機制,、提升管理，保障業(yè)務健康穩(wěn)健發(fā)展,。
廣發(fā)銀行稱國壽入主后更規(guī)范
針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產品投資權益性資產,、向關系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283.06萬元,，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
違規(guī)事項
（一）向關系人發(fā)放信用貸款
?。ǘ€人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控,，使消費性貸款用于支付購房首付款
（三）違規(guī)辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票
?。ㄋ模︺y行承兌匯票貿易背景審查不規(guī)范
?。ㄎ澹┬刨J資金購買本行理財產品
（六）以貸款資金作為保證金發(fā)放貸款
?。ㄆ撸┎涣假J款轉讓不規(guī)范
?。ò耍┻`規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款
（九）違規(guī)向資本金不到位的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款
?。ㄊ┵Y金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產領域
?。ㄊ唬├碡斮Y金違規(guī)投向房地產企業(yè)
（十二）面向不合格個人投資者發(fā)行理財產品投資權益性資產
?。ㄊ┪窗匆?guī)定向投資者披露理財產品投資非標準化債權資產情況
?。ㄊ模┫虻胤秸`規(guī)融資，要求地方政府違規(guī)提供擔保承諾
?。ㄊ澹┩顿Y交易本行主承銷債券超規(guī)定比例
?。ㄊ┬庞每ㄍ钢в糜诜窍M領域
（十七）案件信息報送不規(guī)范
?。ㄊ耍┪唇浫温氋Y格核準履行高級管理人員職責
?。ㄊ牛┻`規(guī)提前發(fā)放應延期支付的績效薪酬
（二十）股東違規(guī)提名董事及監(jiān)事
（二十一）股權質押管理不到位
此外,，還有廣發(fā)銀行合肥分行副行長董朝紅,，因為對合肥分行以理財資金違規(guī)投向房地產企業(yè)的違法違規(guī)行為負有責任而受到處罰。
圖/圖蟲
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廣發(fā)銀行表示,，這一行政處罰,，是監(jiān)管機構于2017年在我行開展檢查后做出的后續(xù)處罰。監(jiān)管處罰信息公開表中所列事項主要是中國人壽入主廣發(fā)銀行之前發(fā)生的業(yè)務,。噶航行高度重視,、深刻反思，已針對監(jiān)管機構指出的問題,，采取一系列有力措施落實整改,。其中，提到了我行理財業(yè)務等違反審慎經營規(guī)則,。自資管新規(guī),、理財新規(guī)等系列辦法發(fā)布實施后，該行理財業(yè)務已按照監(jiān)管要求有序調整,，并呈現穩(wěn)健,、可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢。
自成為中國人壽集團成員單位以來,，廣發(fā)銀行表示,，該行在中國人壽集團領導下，堅持科學穩(wěn)健,，進一步完善公司治理體系,；堅持底線思維，進一步強化合規(guī)管理與風險防控,。我行牢固樹立合規(guī)經營理念,，強化“合規(guī)是底線和生命線”的合規(guī)文化，深入全面開展排查,，對發(fā)現問題和薄弱環(huán)節(jié)從機制建設,、制度流程、信息系統(tǒng)等方面進行對標整改,、源頭整改,、系統(tǒng)整改，內控合規(guī)管理體系日臻完善,。
華夏銀行員工篡改信息盜竊
針對華夏銀行內控制度執(zhí)行不到位,、生產系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元,，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰,。
違規(guī)事項
（一）內控制度執(zhí)行不到位,，嚴重違反審慎經營規(guī)則
?。ǘ┥a系統(tǒng)存在重大風險隱患，嚴重違反審慎經營規(guī)則
?。ㄈ┵~務管理工作存在重大錯漏,，長期未發(fā)現異常掛賬情況，嚴重違反審慎經營規(guī)則
?。ㄋ模╅L期未處置風險監(jiān)控預警信息,，嚴重違反審慎經營規(guī)則
此外，華夏銀行還有7名相關責任人被處罰,。分別是首席信息官王漢明,、科技開發(fā)中心項目管理總監(jiān)陳剛等，因為內控制度執(zhí)行不到位,、生產系統(tǒng)存在重大風險隱患、嚴重違反審慎經營規(guī)則的違法違規(guī)行為負有責任,。
還有員工覃其勝,，時任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室、開發(fā)四室經理,，違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng),，實施盜竊行為（已被判處刑罰）。目前已被銀保監(jiān)會做出終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定,。
圖/21世紀經濟報道（ID：jjbd21）
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華夏銀行對此表示,，銀保監(jiān)會此次處罰事項，我行已進行責任追究,，司法機關已對相關責任人進行處理,。我行深刻汲取教訓，開展了全面排查,，舉一反三進行整改,，消除風險隱患。下一步,，我行堅持審慎經營,，強化內控制度執(zhí)行，不斷完善系統(tǒng)建設,，加強從業(yè)人員行為管理,，持續(xù)提高合規(guī)經營水平，防止類似風險再次發(fā)生,。
中國華融稱已立改廢374項制度
針對華融公司違規(guī)收購個人貸款,、違規(guī)收購金融機構非不良資產等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。本次行政處罰主要基于中國銀保監(jiān)會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務現場檢查發(fā)現的違法違規(guī)行為,，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關事實由有權機關另案處理。
違規(guī)事項
?。ㄒ唬┻`規(guī)收購個人貸款,；
（二）違規(guī)收購金融機構非不良資產,；
?。ㄈ殂y行規(guī)避資產質量監(jiān)管提供通道；
?。ㄋ模┘瘓F內部交易不符合公允原則,，并通過集團內部交易掩蓋風險；
?。ㄎ澹┓墙鹑跈C構不良資產收購業(yè)務無真實交易背景或交易背景真實性盡職調查不充分,；
?。┻`規(guī)對外提供擔保,；
（七）通過內部交易掩蓋風險,，未按規(guī)定進行資產風險分類,；
?。ò耍┦召彿墙鹑跈C構不良資產業(yè)務展業(yè)不審慎、無正當理由未及時報送案件信息,。
此外,， 還有中國華融天津市分公司總經理周立和天津市分公司項目經理，分別因為為及時報送案件信息和對收購非金融機構不良資產業(yè)務展業(yè)不審慎而被處罰,。
圖/圖蟲
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中國華融表示,，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時間集中在2013年—2016年，系往年度發(fā)生業(yè)務,，中國華融已按照監(jiān)管要求認真落實整改,。
近兩年來，中國華融多措并舉筑牢內控合規(guī)防線,，完善內控合規(guī)體系,，持續(xù)強化制度執(zhí)行，全面培育合規(guī)文化,，內控合規(guī)管理和風險管控水平明顯提升,，為穩(wěn)健經營提供了有力保障。單設內控合規(guī)部門,，提高合規(guī)管理的獨立性與專業(yè)性,，強化集團管控與條線管理,。積極落實監(jiān)管專項部署，組織開展“鞏固治亂象成果,，促進合規(guī)建設”和市場亂象整治“回頭看”等專項整治工作,，從制度、流程,、系統(tǒng)等方面推進根源性整改,，全面提高依法合規(guī)經營和風險管理水平。加強內控監(jiān)督與合規(guī)檢查,，強化制度執(zhí)行,，全面促進公司依法合規(guī)經營。加強對新產品,、新業(yè)務的合規(guī)性審核,，提前識別、防范拓展新業(yè)務模式產生的合規(guī)風險,。優(yōu)化業(yè)務流程,，強化內控信息化剛性約束，新建或完善信息系統(tǒng)19個,，將合規(guī)要求內嵌到業(yè)務流程中,，強化剛性控制。對標監(jiān)管要求,，全面完善公司制度體系，已完成立改廢的制度性文件共計374項,，基本搭建起“依法合規(guī),、功能明確、系統(tǒng)完備,、運行有效”的新華融制度體系,。加強合規(guī)文化建設，強化員工合規(guī)行為引導,，建立盡職免責機制和違規(guī)行為處理問責機制,，不斷增強全員依法合規(guī)的主動性和自覺性，筑牢合規(guī)經營底線,。
目前,，公司經營基本面保持穩(wěn)定，戰(zhàn)略調整穩(wěn)步推進,，主業(yè)地位有效鞏固,，內生風險逐步緩釋，業(yè)務布局持續(xù)優(yōu)化,，內控治理能力不斷增強,，發(fā)展韌性更加牢固,。未來，中國華融將堅持穩(wěn)健合規(guī)的發(fā)展理念,，進一步加強內控合規(guī)建設,，實現健康可持續(xù)發(fā)展。
責任編輯：陳志杰
