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　　具體來(lái)看,，針對(duì)民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等30項(xiàng)違法違規(guī)行為，沒(méi)收違法所得296.47萬(wàn)元,，罰款10486.47萬(wàn)元,，罰沒(méi)合計(jì)10782.94萬(wàn)元，并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。 　　針對(duì)浙商銀行通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等31項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款10120萬(wàn)元,，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰,。 　　針對(duì)廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等21項(xiàng)違法違規(guī)行為,，沒(méi)收違法所得511.53萬(wàn)元,，罰款8771.53萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元,，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。 　　針對(duì)華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等4項(xiàng)違法違規(guī)行為,，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款110萬(wàn)元,，并對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰,。 　　針對(duì)華融公司違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款,、違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等8項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該公司罰款2040萬(wàn)元,，并對(duì)2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。銀保監(jiān)會(huì)特別指出，本次行政處罰主要基于銀保監(jiān)會(huì)前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理,。 　　多家涉事金融機(jī)構(gòu)作出回應(yīng) 　　針對(duì)此次系列處罰，多家涉事金融機(jī)構(gòu)當(dāng)天發(fā)布聲明予以回應(yīng),。 　　民生銀行新聞發(fā)言人表示,，在收到銀保監(jiān)會(huì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查的意見書后，民生銀行董事會(huì),、監(jiān)事會(huì),、高級(jí)管理層高度重視，及時(shí)研究部署整改工作,。截至目前,，針對(duì)檢查意見書中提出的問(wèn)題，民生銀行已完成大部分問(wèn)題的整改,，其他問(wèn)題正在積極整改中,。在整改過(guò)程中，民生銀行對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求,，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè),，以促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)的夯實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的提升,。 　　民生銀行新聞發(fā)言人稱,，當(dāng)前，民生銀行正在開展“依法合規(guī)整改年”活動(dòng),，對(duì)近三年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題進(jìn)行系統(tǒng)整改,。在接到銀保監(jiān)會(huì)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查的行政處罰告知書后,，民生銀行總行黨委高度重視，專題研究布署后續(xù)整改及內(nèi)控合規(guī)管理工作,。民生銀行將繼續(xù)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),，努力實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理水平的全面提升，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控有效,、經(jīng)營(yíng)合規(guī)前提下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。 　　浙商銀行表示，2017年,，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)浙商銀行開展了為期三個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)檢查,。這是浙商銀行自成立以來(lái)接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下,，浙商銀行在檢查期間立行立改,、建章立制。截至目前,，行政處罰涉及問(wèn)題已整改完畢,，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營(yíng)管理一切正常,。本行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、夯實(shí)基礎(chǔ),、創(chuàng)新機(jī)制,、提升管理，保障業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展,。 　　廣發(fā)銀行表示,，銀保監(jiān)會(huì)近日公布的對(duì)廣發(fā)銀行行政處罰，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2017年在廣發(fā)銀行開展檢查后做出的后續(xù)處罰,。監(jiān)管處罰信息公開表中所列事項(xiàng)主要是中國(guó)人壽入主廣發(fā)銀行之前發(fā)生的業(yè)務(wù),。本行已針對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出的問(wèn)題，采取一系列有力措施落實(shí)整改,。其中,，提到了本行理財(cái)業(yè)務(wù)等違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。自資管新規(guī),、理財(cái)新規(guī)等系列辦法發(fā)布實(shí)施后,，本行理財(cái)業(yè)務(wù)已按照監(jiān)管要求有序調(diào)整，并呈現(xiàn)穩(wěn)健,、可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢(shì),。 　　廣發(fā)銀行還表示，自成為中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位以來(lái),，堅(jiān)持底線思維,，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控,。本行牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化“合規(guī)是底線和生命線”的合規(guī)文化,，深入全面開展排查,，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)從機(jī)制建設(shè)、制度流程,、信息系統(tǒng)等方面進(jìn)行對(duì)標(biāo)整改,、源頭整改,、系統(tǒng)整改,，內(nèi)控合規(guī)管理體系日臻完善。 　　中國(guó)華融表示,，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間集中在2013年—2016年,，系往年度發(fā)生業(yè)務(wù)，中國(guó)華融已按照監(jiān)管要求認(rèn)真落實(shí)整改,。 　　近兩年來(lái),，中國(guó)華融多措并舉筑牢內(nèi)控合規(guī)防線，完善內(nèi)控合規(guī)體系,，持續(xù)強(qiáng)化制度執(zhí)行,，全面培育合規(guī)文化，內(nèi)控合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控水平明顯提升,，為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了有力保障,。對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，全面完善公司制度體系,，已完成立改廢的制度性文件共計(jì)374項(xiàng),，基本搭建起“依法合規(guī)、功能明確,、系統(tǒng)完備,、運(yùn)行有效”的新華融制度體系等。目前,，公司經(jīng)營(yíng)基本面保持穩(wěn)定,，戰(zhàn)略調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，主業(yè)地位有效鞏固,，內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)逐步緩釋,，業(yè)務(wù)布局持續(xù)優(yōu)化，內(nèi)控治理能力不斷增強(qiáng),，發(fā)展韌性更加牢固,。 　　銀保監(jiān)會(huì)披露，時(shí)任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室,、開發(fā)四室經(jīng)理覃其勝違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng),，實(shí)施盜竊行為,，被終身禁業(yè)。 　　根據(jù)裁判文書網(wǎng)披露,，覃其勝在華夏銀行總行核心系統(tǒng)內(nèi)植入計(jì)算機(jī)病毒程序,，使跨行ATM機(jī)取款交易不能計(jì)入賬戶，然后分1300多次盜取金額合計(jì)717.9萬(wàn)元,。其被判處有期徒刑10年6個(gè)月,，罰金人民幣11000元，剝奪政治權(quán)利2年,。 　　華夏銀行表示,，此次處罰事項(xiàng)，該行已進(jìn)行責(zé)任追究,，司法機(jī)關(guān)已對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理,。該行深刻汲取教訓(xùn)，開展了全面排查,，舉一反三進(jìn)行整改,，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步,，該行將強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行,，不斷完善系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理,，持續(xù)提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平,，防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。 　　處罰問(wèn)責(zé)維持高壓態(tài)勢(shì) 　　近兩周,，銀保監(jiān)會(huì)密集公布巨額罰單,，8月28日，銀保監(jiān)會(huì)一連公布11張罰單,，涉及農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行,。對(duì)農(nóng)業(yè)銀行罰沒(méi)5315.6萬(wàn)元，對(duì)建設(shè)銀行罰款3920萬(wàn)元,，多名責(zé)任人員被處以警告,、警告并處罰款5萬(wàn)元或終身禁止從事銀行業(yè)工作。 　　結(jié)合近期密集公布的罰單情況看,，銀行被罰的“重災(zāi)區(qū)”主要來(lái)自商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,、信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù),、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù),、不良資產(chǎn)處置等多方面。值得注意的是,，由于從監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查到公布處罰結(jié)果往往需要一年多的時(shí)間,，且現(xiàn)場(chǎng)檢查的業(yè)務(wù)范圍多是針對(duì)2017年以前金融機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù),，監(jiān)管公布的金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為并不代表這些受罰機(jī)構(gòu)目前所開展的業(yè)務(wù)不合規(guī)。 　　總的來(lái)看,，此次行政處罰延續(xù)了嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì),。近三年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)加大對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)違法行為的行政處罰力度,，僅2017年至2019年一季度罰沒(méi)的金額就超過(guò)了之前10年的總和,，百萬(wàn)、千萬(wàn)級(jí)以上的罰單變得屢見不鮮,。 工廠微信:【NKKK78】,, ,。 　　有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，監(jiān)管部門通過(guò)依法嚴(yán)格監(jiān)管,，督促商業(yè)銀行落實(shí)主體責(zé)任,，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),，有利于維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境和金融消費(fèi)者合法權(quán)益,，為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。 　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企近日表示,，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn),。督促機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理做到全覆蓋,，覆蓋到所有人,、所有的網(wǎng)點(diǎn)、所有的業(yè)務(wù),、所有的環(huán)節(jié),，不留空白，不留死角,，同時(shí)也加強(qiáng)問(wèn)責(zé),，已經(jīng)對(duì)很多銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了問(wèn)責(zé)，有的已經(jīng)公布,，問(wèn)責(zé)力度非常大,，形成了強(qiáng)大震懾。 　　銀保監(jiān)會(huì)表示,，在上述行政處罰案件中,，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，針對(duì)房地產(chǎn)融資,、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力,，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理、補(bǔ)齊內(nèi)控短板,、填補(bǔ)合規(guī)漏洞,。下一步,，銀保監(jiān)會(huì)將開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為,，防止亂象反彈回潮,，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。 　　券商中國(guó) 責(zé)任編輯：杜琰 SF007