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近兩周,，銀保監(jiān)會接連開出數(shù)張?zhí)靸r(jià)罰單。
9月4日,，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布消息稱,，前期，銀保監(jiān)會嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件,，對民生銀行,、浙商銀行、廣發(fā)銀行,、華夏銀行,、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元,。
從此次公布的系列罰單看,，銀行被罰的“重災(zāi)區(qū)”主要來自信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù),、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù),、不良資產(chǎn)處置等多方面?？偟膩砜?，此次行政處罰延續(xù)了嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢。近三年來,，銀保監(jiān)會加大對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)違法行為的行政處罰力度,，僅2017年至2019年一季度罰沒的金額就超過了之前10年的總和，百萬,、千萬級甚至億元級以上的罰單變得屢見不鮮,。
5家金融機(jī)構(gòu)被罰
當(dāng)天，銀保監(jiān)會一連公布近30張行政處罰決定，涉及民生銀行,、浙商銀行,、廣發(fā)銀行、華夏銀行,、中國華融5家金融機(jī)構(gòu),，共計(jì)有25名責(zé)任人受處罰。其中,，民生銀行,、浙商銀行因存違法違規(guī)行為均被處以上億元的巨額罰沒金額，廣發(fā)銀行也被處罰超9000萬以上,。
具體來看,，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等30項(xiàng)違法違規(guī)行為,，沒收違法所得296.47萬元,，罰款10486.47萬元，罰沒合計(jì)10782.94萬元,，并對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購承諾等31項(xiàng)違法違規(guī)行為,，銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰,。
針對廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等21項(xiàng)違法違規(guī)行為，沒收違法所得511.53萬元,，罰款8771.53萬元,，罰沒合計(jì)9283.06萬元，并對1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等4項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元,，并對1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,，對6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
針對華融公司違規(guī)收購個(gè)人貸款,、違規(guī)收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等8項(xiàng)違法違規(guī)行為,，銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。銀保監(jiān)會特別指出,，本次行政處罰主要基于銀保監(jiān)會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理。
多家涉事金融機(jī)構(gòu)作出回應(yīng)
針對此次系列處罰,，多家涉事金融機(jī)構(gòu)當(dāng)天發(fā)布聲明予以回應(yīng),。
民生銀行新聞發(fā)言人表示，在收到銀保監(jiān)會2017年風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后,，民生銀行董事會,、監(jiān)事會、高級管理層高度重視,，及時(shí)研究部署整改工作,。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題,，民生銀行已完成大部分問題的整改,，其他問題正在積極整改中。在整改過程中,，民生銀行對標(biāo)監(jiān)管要求,，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，以促進(jìn)全行經(jīng)營管理基礎(chǔ)的夯實(shí),、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的提升,。
民生銀行新聞發(fā)言人稱，當(dāng)前,，民生銀行正在開展“依法合規(guī)整改年”活動,，對近三年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題進(jìn)行系統(tǒng)整改。在接到銀保監(jiān)會此次現(xiàn)場檢查的行政處罰告知書后,，民生銀行總行黨委高度重視,，專題研究布署后續(xù)整改及內(nèi)控合規(guī)管理工作。民生銀行將繼續(xù)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識,，努力實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理水平的全面提升,，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控有效、經(jīng)營合規(guī)前提下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。
浙商銀行表示,，2017年，原銀監(jiān)會對浙商銀行開展了為期三個(gè)月的現(xiàn)場檢查,。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查,。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，浙商銀行在檢查期間立行立改,、建章立制,。截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢,，客戶權(quán)益未受影響,，經(jīng)營管理一切正常,。本行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),、夯實(shí)基礎(chǔ),、創(chuàng)新機(jī)制、提升管理,，保障業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展,。
廣發(fā)銀行表示，銀保監(jiān)會近日公布的對廣發(fā)銀行行政處罰,，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2017年在廣發(fā)銀行開展檢查后做出的后續(xù)處罰,。監(jiān)管處罰信息公開表中所列事項(xiàng)主要是中國人壽入主廣發(fā)銀行之前發(fā)生的業(yè)務(wù)。本行已針對監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出的問題,，采取一系列有力措施落實(shí)整改,。其中，提到了本行理財(cái)業(yè)務(wù)等違反審慎經(jīng)營規(guī)則,。自資管新規(guī),、理財(cái)新規(guī)等系列辦法發(fā)布實(shí)施后，本行理財(cái)業(yè)務(wù)已按照監(jiān)管要求有序調(diào)整,，并呈現(xiàn)穩(wěn)健,、可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢。
廣發(fā)銀行還表示,，自成為中國人壽集團(tuán)成員單位以來,，堅(jiān)持底線思維，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控,。本行牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念,，強(qiáng)化“合規(guī)是底線和生命線”的合規(guī)文化,，深入全面開展排查,，對發(fā)現(xiàn)問題和薄弱環(huán)節(jié)從機(jī)制建設(shè)、制度流程,、信息系統(tǒng)等方面進(jìn)行對標(biāo)整改,、源頭整改、系統(tǒng)整改,，內(nèi)控合規(guī)管理體系日臻完善,。
中國華融表示，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間集中在2013年—2016年,，系往年度發(fā)生業(yè)務(wù),，中國華融已按照監(jiān)管要求認(rèn)真落實(shí)整改。
近兩年來,，中國華融多措并舉筑牢內(nèi)控合規(guī)防線,，完善內(nèi)控合規(guī)體系,，持續(xù)強(qiáng)化制度執(zhí)行，全面培育合規(guī)文化,，內(nèi)控合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控水平明顯提升,，為穩(wěn)健經(jīng)營提供了有力保障。對標(biāo)監(jiān)管要求,，全面完善公司制度體系,，已完成立改廢的制度性文件共計(jì)374項(xiàng)，基本搭建起“依法合規(guī),、功能明確,、系統(tǒng)完備、運(yùn)行有效”的新華融制度體系等,。目前,，公司經(jīng)營基本面保持穩(wěn)定，戰(zhàn)略調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn),，主業(yè)地位有效鞏固,，內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)逐步緩釋，業(yè)務(wù)布局持續(xù)優(yōu)化,，內(nèi)控治理能力不斷增強(qiáng),，發(fā)展韌性更加牢固。
銀保監(jiān)會披露,，時(shí)任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室,、開發(fā)四室經(jīng)理覃其勝違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng)，實(shí)施盜竊行為,，被終身禁業(yè),。
根據(jù)裁判文書網(wǎng)披露，覃其勝在華夏銀行總行核心系統(tǒng)內(nèi)植入計(jì)算機(jī)病毒程序,，使跨行ATM機(jī)取款交易不能計(jì)入賬戶,，然后分1300多次盜取金額合計(jì)717.9萬元。其被判處有期徒刑10年6個(gè)月,，罰金人民幣11000元,，剝奪政治權(quán)利2年。
華夏銀行表示,，此次處罰事項(xiàng),，該行已進(jìn)行責(zé)任追究，司法機(jī)關(guān)已對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理,。該行深刻汲取教訓(xùn),，開展了全面排查，舉一反三進(jìn)行整改,，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,。下一步,，該行將強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行，不斷完善系統(tǒng)建設(shè),，加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理,，持續(xù)提高合規(guī)經(jīng)營水平，防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生,。
處罰問責(zé)維持高壓態(tài)勢
近兩周,，銀保監(jiān)會密集公布巨額罰單，8月28日,，銀保監(jiān)會一連公布11張罰單,，涉及農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行。對農(nóng)業(yè)銀行罰沒5315.6萬元,，對建設(shè)銀行罰款3920萬元,，多名責(zé)任人員被處以警告、警告并處罰款5萬元或終身禁止從事銀行業(yè)工作,。
結(jié)合近期密集公布的罰單情況看,，銀行被罰的“重災(zāi)區(qū)”主要來自商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸業(yè)務(wù),、理財(cái)業(yè)務(wù),、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置等多方面,。值得注意的是,，由于從監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查到公布處罰結(jié)果往往需要一年多的時(shí)間，且現(xiàn)場檢查的業(yè)務(wù)范圍多是針對2017年以前金融機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù),，監(jiān)管公布的金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為并不代表這些受罰機(jī)構(gòu)目前所開展的業(yè)務(wù)不合規(guī),。
總的來看，此次行政處罰延續(xù)了嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢,。近三年來,，銀保監(jiān)會加大對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)違法行為的行政處罰力度，僅2017年至2019年一季度罰沒的金額就超過了之前10年的總和,，百萬,、千萬級以上的罰單變得屢見不鮮,。
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有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，監(jiān)管部門通過依法嚴(yán)格監(jiān)管,，督促商業(yè)銀行落實(shí)主體責(zé)任,，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，有利于維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境和金融消費(fèi)者合法權(quán)益,，為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ),。
銀保監(jiān)會首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企近日表示,，銀保監(jiān)會將堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。督促機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，使機(jī)構(gòu)對內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理做到全覆蓋,，覆蓋到所有人、所有的網(wǎng)點(diǎn),、所有的業(yè)務(wù),、所有的環(huán)節(jié)，不留空白,，不留死角,，同時(shí)也加強(qiáng)問責(zé)，已經(jīng)對很多銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé),，有的已經(jīng)公布,，問責(zé)力度非常大，形成了強(qiáng)大震懾,。
銀保監(jiān)會表示,，在上述行政處罰案件中，銀保監(jiān)會繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責(zé)的高壓態(tài)勢,，針對房地產(chǎn)融資,、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理,、補(bǔ)齊內(nèi)控短板,、填補(bǔ)合規(guī)漏洞。下一步,，銀保監(jiān)會將開展市場亂象整治“回頭看”工作,，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為，防止亂象反彈回潮,，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),。
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責(zé)任編輯：杜琰 SF007
