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盈利能力遭遇短期挑戰(zhàn) 銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)促成良性循環(huán)
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)
。
袋鼠媽媽
本報(bào)記者 周萃
受新冠肺炎疫情的沖擊以及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求影響,，多家銀行中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,，上半年凈利潤(rùn)出現(xiàn)明顯下滑，息差收窄,，不良貸款余額和不良貸款率“雙升”,，盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量均面臨較大挑戰(zhàn)。
民生銀行首席研究員溫彬分析認(rèn)為,，放慢資產(chǎn)擴(kuò)張步伐,、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)和加大不良資產(chǎn)處置是上市銀行上半年業(yè)績(jī)?cè)鏊傧禄闹饕颉ｃy行下調(diào)貸款利率和減免部分收費(fèi),，還要把一部分的利潤(rùn)用于核銷存量的不良貸款,，從而導(dǎo)致收入和凈利潤(rùn)增速下降。
多位上市銀行負(fù)責(zé)人均表示，盈利下降并非銀行自身經(jīng)營(yíng)能力出現(xiàn)問(wèn)題,，金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的讓利與支持力度,，最終將形成銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮的良性循環(huán)。
凈利潤(rùn)同比下滑
從六大行的情況看,，凈利潤(rùn)增速下降明顯,，除郵儲(chǔ)銀行外，其余5家大行凈利潤(rùn)增速均呈現(xiàn)兩位數(shù)負(fù)增長(zhǎng),。具體數(shù)據(jù)為,，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1497.96億元，同比下降11.2%,；農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1091.90億元,，同比下降10.8%；中行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1078.12億元,，同比下降11.22%,；建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1389.39億元，同比下降10.77%,；交行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)365.05億元,，同比下降14.61%；郵儲(chǔ)銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)336.58億元,，同比下降9.96%,。
股份制銀行凈利潤(rùn)同比下滑的現(xiàn)象也十分明顯。受疫情影響,，僅渤海銀行上半年凈利潤(rùn)同比上升2.52%,，其余9家全國(guó)性股份制上市銀行的凈利潤(rùn)較去年同期都呈現(xiàn)較大的下滑，華夏銀行,、民生銀行、浙商銀行等5家凈利潤(rùn)均同比下降超10%,；浦發(fā)銀行,、中信銀行、興業(yè)銀行3家凈利潤(rùn)同比下降超9%,；招商銀行凈利潤(rùn)同比下降1.63%,。
總體來(lái)看，上半年凈利增速下降是全行業(yè)的共同現(xiàn)象,。此前,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.03萬(wàn)億元,，同比下降9.4%,，與一季度5%的增速相比明顯下降。具體來(lái)看，國(guó)有大行,、股份制銀行,、城商行和農(nóng)商行同比分別下降12%、8.5%,、2.1%和11.4%,。
對(duì)于凈利增速下降，工行行長(zhǎng)谷澍表示：“上半年工行凈利潤(rùn)同比下降,，并不是自身經(jīng)營(yíng)能力出了問(wèn)題,，而是認(rèn)真落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策要求，按照商業(yè)可持續(xù)原則,，支持疫情防控,、加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、加快風(fēng)險(xiǎn)化解的結(jié)果,?！?
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，上半年銀行業(yè)持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,，前7個(gè)月已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利8700多億元,，同時(shí)，銀行不良處置和撥備計(jì)提力度加大,。
“中行加大撥備計(jì)提力度是稅后利潤(rùn)同比下降的主要原因,，也為中行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)?！敝袊?guó)銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示,，為應(yīng)對(duì)未來(lái)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，中行上半年計(jì)提資產(chǎn)減值損失665億元,，同比增長(zhǎng)97.46%,，計(jì)提規(guī)模創(chuàng)歷史同期新高。
業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為,，銀行為應(yīng)對(duì)疫情和經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)的不確定性影響,，上半年加大撥備計(jì)提力度，從而拖累了盈利表現(xiàn),。Wind數(shù)據(jù)顯示,，截至6月末，36家上市銀行中,，22家銀行的撥備覆蓋率較上年末有所增長(zhǎng),。
息差進(jìn)入下行通道
受減費(fèi)讓利等因素影響，上半年銀行凈息差收窄,，成為半年報(bào)中備受關(guān)注的問(wèn)題,。
有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,，36家A股上市銀行中，有三分之二的銀行上半年凈利差和凈息差較去年同期出現(xiàn)明顯收窄,。其中,，建行上半年凈息差為2.19%，同比下降13個(gè)基點(diǎn),；招商銀行上半年凈息差為2.5%,，較2019年全年減少9個(gè)基點(diǎn)。
凈息差下降與監(jiān)管政策引導(dǎo)有關(guān),。今年以來(lái),，監(jiān)管部門出臺(tái)了包括降低貸款利率、使用直達(dá)貨幣政策工具,、減少收費(fèi)等一系列舉措,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，從而導(dǎo)致貸款利率出現(xiàn)明顯下行,。銀行資產(chǎn)端收益下降幅度大于負(fù)債端成本下降幅度,，凈息差因此出現(xiàn)下行趨勢(shì)。此外,，受疫情沖擊,，收益率相對(duì)較高的零售貸款上半年投放進(jìn)度明顯放緩，也造成高收益資產(chǎn)占比下降,。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為,，銀行下半年息差仍有一定的收窄壓力?！爱?dāng)下銀行資產(chǎn)端和負(fù)債端利率都有下行的空間,，未來(lái)息差還將進(jìn)一步緩慢下行。平安銀行今年負(fù)債端的成本雖然已經(jīng)下降較多,，但仍然較高,，接下來(lái)還將繼續(xù)壓降?！逼桨层y行行長(zhǎng)胡躍飛表示,。
為應(yīng)對(duì)息差收窄，鄭國(guó)雨表示,，中行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié),，不斷提高資金運(yùn)用效率,。同時(shí)，中行也將加快場(chǎng)景建設(shè),，著力提升客戶服務(wù)能力,，以客戶全量金融資產(chǎn)為抓手，從源頭上擴(kuò)大存款資金來(lái)源，提升存款發(fā)展質(zhì)量,。通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理,，盡可能降低市場(chǎng)環(huán)境變化給凈息差帶來(lái)的沖擊。
“盡管凈息差有一個(gè)逐漸下行的趨勢(shì),，并且可能這個(gè)壓力還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間,，但我們認(rèn)為，總體上下行程度非?？煽?，銀行能夠通過(guò)精細(xì)化管理、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等方面的努力,，將凈息差保持在一個(gè)比較合理的水平上,，并且仍然是一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的水平?！苯ㄐ懈毙虚L(zhǎng)紀(jì)志宏在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如是說(shuō),。
支持實(shí)體力度加大
上半年，銀行業(yè)雖然經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有所下滑,，但通過(guò)減費(fèi)讓利等多項(xiàng)措施大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共擔(dān)風(fēng)雨，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤作出重要貢獻(xiàn),。
“上半年,，工行一方面積極加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資支持，努力保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需要,；另一方面切實(shí)加大對(duì)企業(yè)的讓利和延本延息,。這樣做既有利于企業(yè)平穩(wěn)度過(guò)當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)困難期，也有利于銀行保全資產(chǎn),，平滑風(fēng)險(xiǎn)曲線,。”谷澍表示,。
按照商業(yè)可持續(xù)原則,，通過(guò)降低社會(huì)融資成本、減免收費(fèi)和貸款延期還本付息等措施,，上半年工行累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利518億元,。
聚焦“六穩(wěn)”“六保”,，銀行業(yè)普遍加大對(duì)實(shí)體的支持力度,，其信貸投向呈現(xiàn)“四大特征”，即新增融資總量突出,、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,、高效支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),、資金觸達(dá)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)愈發(fā)精準(zhǔn)。
半年報(bào)顯示,，農(nóng)行上半年末貸款余額達(dá)到14.5萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)8.9%。其中,，縣域貸款余額突破5萬(wàn)億元,，增速11%，高于全行貸款增速,。中行上半年境內(nèi)人民幣公司貸款較上年末新增3649億元,，新增貸款重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)、普惠金融和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè),，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。建行上半年新增貸款1.45萬(wàn)億元，同比增6945億元,，著力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和社會(huì)民生薄弱環(huán)節(jié),，基礎(chǔ)設(shè)施貸款、制造業(yè)貸款和綠色貸款分別增長(zhǎng)11.4%,、19.6%和10.1%,。
責(zé)任編輯：戚琦琦
