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截至2019年底，中國“養(yǎng)寵”家庭已達(dá)9915萬戶,，中國寵物（犬貓）消費(fèi)市場突破2000億大關(guān),，且寵物行業(yè)仍然成上升趨勢！然而,，針對寵物的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),，仍是屈指可數(shù)。
持續(xù)增長的寵物市場,，2019年寵物月均消費(fèi)463.4元
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，人均可支配收入的增加,。小貓、小狗從過去的畜牧業(yè)科剝離出來,，變身“萌寵”,，作為伴侶動物開始走進(jìn)更多人的家庭。據(jù)《2019寵物行業(yè)白皮書》統(tǒng)計(jì)顯示,，2018年至2019年,，中國養(yǎng)寵用戶從7355萬上升至9915萬，其中,，養(yǎng)狗人數(shù)和養(yǎng)貓人數(shù)占比最高,。養(yǎng)狗占比54.4%；養(yǎng)貓占比43.1%,；目前整體寵物行業(yè)成上升趨勢,。
2019年中國寵物（犬貓）消費(fèi)市場突破2000億的關(guān)卡，整體消費(fèi)規(guī)模達(dá)到2024億元,，比2018年增長18.5%,；寵物犬消費(fèi)市場規(guī)模為1244億元，比2018年增長了17.8%,。
2019年寵物總體月均消費(fèi)在463.4元,，很明顯，貓和狗已經(jīng)成為都市人群選擇最多的寵物類型,，且“愿意為他們花錢”已經(jīng)成為養(yǎng)寵人群最大的特點(diǎn),。
鏟屎官的痛點(diǎn)：看病難、看病貴
從消費(fèi)結(jié)構(gòu)可以看出,，在寵物的各項(xiàng)支出中,，醫(yī)療支出僅次于食品成為各項(xiàng)支出中的第二大支出，高達(dá)465億元,，占整體市場消費(fèi)情況的四分之一,。寵物可以帶來陪伴與精神慰藉，但日趨高漲的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為了每位“鏟屎官”的憂傷,。就拿貓狗最易患的細(xì)小,、貓犬瘟等疾病來說，治療費(fèi)用高達(dá)3000-5000元,，其他費(fèi)用更是動輒上萬元,，不免也讓都市白領(lǐng)眉頭一緊。
由于寵物醫(yī)療市場缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),、準(zhǔn)入門檻低,，導(dǎo)致各家醫(yī)院收費(fèi)差異大，看病存在“一病一議,、一議一價(jià)”,，愛寵心切的主人們,，在經(jīng)濟(jì)可承擔(dān)的范圍內(nèi)基本上都會選擇治療，在一定程度上拉高了醫(yī)療價(jià)格,。參考國外模式,，保險(xiǎn)，既可以作為財(cái)務(wù)補(bǔ)償工具,，緩解寵物主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又可以在一定程度上幫助寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)范定價(jià),。于是,，多家保險(xiǎn)公司紛紛加入了寵物市場的這片“藍(lán)海”,。
寵物醫(yī)療險(xiǎn)：門檻高,、暗坑多、使用不便
雖然多家保險(xiǎn)公司先后涉足于寵物險(xiǎn)市場,，但從實(shí)際銷售情況看來,，用戶并不是十分買賬。在調(diào)研了眾多鏟屎官后,，發(fā)現(xiàn)大家在為寵物購買保險(xiǎn)時(shí),，關(guān)注的大多是如下三個(gè)方面：
1． 投保門檻
縱觀市場，目前寵物醫(yī)療保險(xiǎn)的投保門檻大體可分為三類：植入芯片投保,、憑戶口投保,、拍照投保（分別鼻紋識別、照片識別,、OCR身份識別）,，保險(xiǎn)公司通過不同的方式識別寵物身份，無非是想證明“此狗非彼狗”,?？墒牵捎谛酒夹g(shù)尚不成熟,，主人擔(dān)心會對寵物造成傷害,。而憑戶籍投保，在主觀上放棄了寵物貓咪這片巨大的市場,。因此,，拍照投保成為了鏟屎官們相對可以接受的方式；
2． 怎么賠
每年花百元保費(fèi)為自己的愛寵購買一份商業(yè)保險(xiǎn),，鏟屎官們自己會關(guān)心一旦出險(xiǎn)能獲得多少賠付,。這一問題可難壞了各家險(xiǎn)企：
賠付門檻定的太低，無法防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn),，門檻定太高,，又擔(dān)心客戶不買賬,；
如選擇醫(yī)療費(fèi)用全額賠付，擔(dān)心賠付率太高,，制定賠付比例,，又擔(dān)心無法真心幫到客戶；
寵物不同于人類,，沒有所謂社?？颇績?nèi)外用藥的區(qū)分，無法確認(rèn)治療手段的合理性,。因此絕大部分寵物醫(yī)療保險(xiǎn)選擇約定疾病定義清單,，但這不免讓客戶覺得保險(xiǎn)條款太過苛刻。
也正是因?yàn)檫@一零和博弈問題,，讓多家險(xiǎn)企面對寵物醫(yī)療市場望而卻步,。
3． 能在哪使用
絕大部分寵物主人在選擇就醫(yī)的時(shí)候，還是會盡量選擇就近原則,。但如前文所述,，由于寵物醫(yī)療市場的良莠不齊，保險(xiǎn)公司通常會提供認(rèn)可的理賠醫(yī)院名錄,，那么,，是否涵蓋了自己周邊的寵物醫(yī)院，成為了寵物主是否購買寵物醫(yī)療保險(xiǎn)的重要因素,。
那么,，到底有沒有一款投保簡便、額度高,、限制少,、理賠方便、價(jià)格低的寵物醫(yī)療保險(xiǎn)呢,？對比市面上5款產(chǎn)品,，希望能給鏟屎官們一些指導(dǎo)，也希望每一個(gè)小動物都可以健康的成長,。
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責(zé)任編輯：譚兆彤
