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億元罰單砸向民生銀行,！銀保監(jiān)會定調(diào)“30宗罪”，違規(guī)輸血地產(chǎn)商,，年報披露不真實……
本報記者聯(lián)合報道
銀保監(jiān)會網(wǎng)站9月4日發(fā)布消息稱,，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元,。
來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站
過億元巨額罰單劍指“30宗罪”
銀保監(jiān)會罰單公示信息顯示，民生銀行主要違法違規(guī)事實包括（滾動查看）：
?。ㄒ唬┻`反宏觀調(diào)控政策，違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資
?。ǘ椤八淖C”不全的房地產(chǎn)項目提供融資
?。ㄈ┻`規(guī)為土地儲備中心提供融資
（四）違規(guī)為地方政府提供融資,，接受地方政府擔(dān)?；虺兄Z
（五）多名股東在已派出董事的情況下,，以推薦代替提名方式推舉獨立董事及監(jiān)事
?。┒嗝蓶|在股權(quán)質(zhì)押超比例的情況下違規(guī)在股東大會上行使表決權(quán)，派出董事在董事會上的表決權(quán)也未受限
?。ㄆ撸┕蓶|持股份額發(fā)生重大變化未向監(jiān)管部門報告
?。ò耍┒嗝麛M任高管人員及董事未經(jīng)核準(zhǔn)即履職
（九）關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)
?。ㄊ├碡敭a(chǎn)品風(fēng)險信息披露不合規(guī)
?。ㄊ唬┠陥笮畔⑴恫徽鎸?
（十二）貸款資金被挪用,，虛增貸款
?。ㄊ┮再J轉(zhuǎn)存，虛增存款
?。ㄊ模┵Q(mào)易背景審查不盡職
?。ㄊ澹┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款
（十六）違規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類信貸資產(chǎn)
?。ㄊ撸┻`規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)
?。ㄊ耍┩瑯I(yè)投資他行非保本理財產(chǎn)品審查不到位，接受對方機構(gòu)違規(guī)擔(dān)保,，少計風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
?。ㄊ牛┩瑯I(yè)投資未穿透底層資產(chǎn)計提資本撥備，少計風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
?。ǘ┩瑯I(yè)存放業(yè)務(wù)期限超過一年
?。ǘ唬┻`規(guī)開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易
?。ǘ﹤€別理財產(chǎn)品管理費長期未入賬
（二十三）理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不充分
?。ǘ模┻`規(guī)向非高凈值客戶銷售投向股權(quán)類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品
?。ǘ澹┓菢?biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)納入標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)統(tǒng)計，實際非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求
?。ǘ┻`規(guī)出具補充協(xié)議及與事實不符的投資說明
?。ǘ撸┮源N名義變相向本行授信客戶融資，并承擔(dān)兜底風(fēng)險
?。ǘ耍┫虿环蠗l件的借款人辦理收益權(quán)轉(zhuǎn)讓再融資業(yè)務(wù)
?。ǘ牛┐砀ＹM廷業(yè)務(wù)違規(guī)承擔(dān)風(fēng)險，會計處理不規(guī)范
?。ㄈ┻t報瞞報多起案件（風(fēng)險）信息
對于上述違法違規(guī)事實,，銀保監(jiān)會對民生銀行沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元,，罰沒合計10782.94萬元,。
此外，銀保監(jiān)會還對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。包括時任民生銀行授信評審部副總經(jīng)理,、華東區(qū)域授信評審中心授信審查官以及無錫分行行長、鹽城分行行長,、南通分行行長,、濰坊分行行長、鄭州分行副行長,、鎮(zhèn)江支行行長,。
民生銀行新聞發(fā)言人9月4日回應(yīng)稱，在收到銀保監(jiān)會2017年風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后,，民生銀行董事會,、監(jiān)事會、高級管理層高度重視,，及時研究部署整改工作,。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題,，民生銀行已完成大部分問題的整改,，其他問題正在積極整改中。
房地產(chǎn)融資成監(jiān)管重點
在上述違法違規(guī)事由中,，違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等位居前列。
分析人士指出,，從銀行角度來說,，房地產(chǎn)類貸款不僅風(fēng)險低,、利潤高，而且還常常被認為安全性更有保障,，因此一些銀行將大量信貸資源投入到該領(lǐng)域,。另外，銀行對信貸資金違規(guī)流入樓市較難監(jiān)控,，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場的案例頻頻出現(xiàn),。
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今年年初,，銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人即“開年定調(diào)”：2020年將堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則,，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化、泡沫化,。
房地產(chǎn)金融風(fēng)險和銀行涉房類融資一直是監(jiān)管部門緊盯的重點。有分析稱,，此類項目大多“有利可圖”,，一些銀行與地產(chǎn)商成為利益共同體，銀行信貸方面可能放松標(biāo)準(zhǔn),、簡化流程等,。
分析人士表示，判斷一個房地產(chǎn)融資項目是否合規(guī),，主要依據(jù)“四三二”原則,，即土地證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證,、建設(shè)工程規(guī)劃許可證,、建筑工程施工許可證四證齊全；項目資本金比例達到30%,；房地產(chǎn)開發(fā)商或其控股股東具備二級資質(zhì),。
土地出讓金也是監(jiān)管的絕對紅線。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求,，銀行資金,，包括貸款、同業(yè)資金,、理財資金等,，均不能進入該領(lǐng)域。房地產(chǎn)開發(fā)貸用于支付土地款,，屬于嚴重違規(guī),，也是監(jiān)管的重點,。
“銀行貸款需要有抵押物，開發(fā)貸最初也是最重要的抵押物就是土地,。土地出讓金沒交清之前,，土地都不是你的，你沒有抵押物,，銀行不可能給貸款,。”某房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域分析人士表示,。
近年來,，不少銀行在“涉房”融資上都謹慎前行。近日,，央行發(fā)布的2020年二季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,，房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)回落。2020年二季度末,，人民幣房地產(chǎn)貸款余額47.40萬億元,，同比增長13.1%，低于各項貸款增速0.1個百分點,，比上季末低0.8個百分點,，連續(xù)23個月回落；上半年增加2.99萬億元,，占同期各項貸款增量的24.7%,，比上年全年水平低9.3個百分點。房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額11.97萬億元,，同比增長8.5%,，增速比上季末低1.1個百分點。
對于涉房融資這個“高?！鳖I(lǐng)域,，不少銀行也栽過跟頭。
在今年銀保監(jiān)會對銀行開出的大額罰單中,，向“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款,，成為不少銀行領(lǐng)罰單的高頻案由之一。比如日前,，上海銀行因23項違法違規(guī)行為,，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰沒1652.16萬元。
民生銀行包攬央行今年頭13號罰單
這不是民生銀行今年以來領(lǐng)到的第一份巨額罰單,。
今年2月,，央行網(wǎng)站公布三項行政處罰公示，共計27份行政處罰決定書,，其中民生銀行及相關(guān)責(zé)任人包攬其中13份（銀罰字1號-13號）,。
央行列出了4條處罰事由,，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,，未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告以及與身份不明的客戶進行交易,。罰款金額高達2360萬元等。
12名總行相關(guān)部門負責(zé)人也出現(xiàn)在處罰公示中,。涉及人員包括時任（下同）運營管理部總經(jīng)理助理,、副總經(jīng)理，運營管理部總經(jīng)理助理,，內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理,，法律合規(guī)部總經(jīng)理，法律合規(guī)部副總經(jīng)理,、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理,，信息科技部副總經(jīng)理、信息科技部信息管理部總經(jīng)理,，信息科技部信息管理部副總經(jīng)理,，信用卡中心事業(yè)部總裁，小微金融事業(yè)部副總經(jīng)理,，金融市場部總經(jīng)理,，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理和直銷銀行事業(yè)部副總經(jīng)理。上述人員被罰金額從1萬元-8萬元不等,，罰款共計45萬元。
分析人士稱,，此次處罰范圍非常廣,、級別也頗高。據(jù)媒體報道,，民生銀行上述罰單與“反洗錢”相關(guān),。央行列出的民生銀行四項違法行為類型，均在《中華人民共和國反洗錢法》“負面清單”中,。
《中華人民共和國反洗錢法》部分條款
來源：中國人大網(wǎng)
責(zé)任編輯：陳志杰
