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億元罰單砸向民生銀行,！銀保監(jiān)會定調(diào)“30宗罪”,，違規(guī)輸血地產(chǎn)商，年報(bào)披露不真實(shí)……
本報(bào)記者聯(lián)合報(bào)道
銀保監(jiān)會網(wǎng)站9月4日發(fā)布消息稱,，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計(jì)10782.94萬元,。
來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站
過億元巨額罰單劍指“30宗罪”
銀保監(jiān)會罰單公示信息顯示,，民生銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括（滾動查看）：
（一）違反宏觀調(diào)控政策,，違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資
?。ǘ椤八淖C”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資
（三）違規(guī)為土地儲備中心提供融資
?。ㄋ模┻`規(guī)為地方政府提供融資,，接受地方政府擔(dān)保或承諾
?。ㄎ澹┒嗝蓶|在已派出董事的情況下,，以推薦代替提名方式推舉獨(dú)立董事及監(jiān)事
（六）多名股東在股權(quán)質(zhì)押超比例的情況下違規(guī)在股東大會上行使表決權(quán),，派出董事在董事會上的表決權(quán)也未受限
?。ㄆ撸┕蓶|持股份額發(fā)生重大變化未向監(jiān)管部門報(bào)告
（八）多名擬任高管人員及董事未經(jīng)核準(zhǔn)即履職
?。ň牛╆P(guān)聯(lián)交易不合規(guī)
?。ㄊ├碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息披露不合規(guī)
（十一）年報(bào)信息披露不真實(shí)
?。ㄊ┵J款資金被挪用,，虛增貸款
（十三）以貸轉(zhuǎn)存,，虛增存款
?。ㄊ模┵Q(mào)易背景審查不盡職
（十五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
?。ㄊ┻`規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類信貸資產(chǎn)
?。ㄊ撸┻`規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)
（十八）同業(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位,，接受對方機(jī)構(gòu)違規(guī)擔(dān)保,，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
（十九）同業(yè)投資未穿透底層資產(chǎn)計(jì)提資本撥備,，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
?。ǘ┩瑯I(yè)存放業(yè)務(wù)期限超過一年
（二十一）違規(guī)開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易
?。ǘ﹤€別理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)長期未入賬
?。ǘ├碡?cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不充分
（二十四）違規(guī)向非高凈值客戶銷售投向股權(quán)類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品
?。ǘ澹┓菢?biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)納入標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，實(shí)際非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求
?。ǘ┻`規(guī)出具補(bǔ)充協(xié)議及與事實(shí)不符的投資說明
?。ǘ撸┮源N名義變相向本行授信客戶融資，并承擔(dān)兜底風(fēng)險(xiǎn)
?。ǘ耍┫虿环蠗l件的借款人辦理收益權(quán)轉(zhuǎn)讓再融資業(yè)務(wù)
?。ǘ牛┐砀ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)違規(guī)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，會計(jì)處理不規(guī)范
（三十）遲報(bào)瞞報(bào)多起案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息
對于上述違法違規(guī)事實(shí),，銀保監(jiān)會對民生銀行沒收違法所得296.47萬元,，罰款10486.47萬元，罰沒合計(jì)10782.94萬元,。
此外,，銀保監(jiān)會還對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。包括時(shí)任民生銀行授信評審部副總經(jīng)理,、華東區(qū)域授信評審中心授信審查官以及無錫分行行長,、鹽城分行行長、南通分行行長,、濰坊分行行長,、鄭州分行副行長、鎮(zhèn)江支行行長,。
民生銀行新聞發(fā)言人9月4日回應(yīng)稱,，在收到銀保監(jiān)會2017年風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后，民生銀行董事會,、監(jiān)事會,、高級管理層高度重視，及時(shí)研究部署整改工作,。截至目前,，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改,，其他問題正在積極整改中,。
房地產(chǎn)融資成監(jiān)管重點(diǎn)
在上述違法違規(guī)事由中，違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等位居前列,。
分析人士指出，從銀行角度來說,，房地產(chǎn)類貸款不僅風(fēng)險(xiǎn)低,、利潤高，而且還常常被認(rèn)為安全性更有保障,，因此一些銀行將大量信貸資源投入到該領(lǐng)域,。另外，銀行對信貸資金違規(guī)流入樓市較難監(jiān)控,，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場的案例頻頻出現(xiàn),。
。
。
今年年初,，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人即“開年定調(diào)”：2020年將堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求,，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化,、泡沫化。
房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)和銀行涉房類融資一直是監(jiān)管部門緊盯的重點(diǎn),。有分析稱,，此類項(xiàng)目大多“有利可圖”，一些銀行與地產(chǎn)商成為利益共同體,，銀行信貸方面可能放松標(biāo)準(zhǔn),、簡化流程等。
分析人士表示,，判斷一個房地產(chǎn)融資項(xiàng)目是否合規(guī),，主要依據(jù)“四三二”原則，即土地證,、建設(shè)用地規(guī)劃許可證,、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證四證齊全,；項(xiàng)目資本金比例達(dá)到30%,；房地產(chǎn)開發(fā)商或其控股股東具備二級資質(zhì)。
土地出讓金也是監(jiān)管的絕對紅線,。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求,，銀行資金，包括貸款,、同業(yè)資金,、理財(cái)資金等，均不能進(jìn)入該領(lǐng)域,。房地產(chǎn)開發(fā)貸用于支付土地款,，屬于嚴(yán)重違規(guī)，也是監(jiān)管的重點(diǎn),。
“銀行貸款需要有抵押物,，開發(fā)貸最初也是最重要的抵押物就是土地。土地出讓金沒交清之前,，土地都不是你的,，你沒有抵押物，銀行不可能給貸款,?！蹦撤康禺a(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域分析人士表示,。
近年來，不少銀行在“涉房”融資上都謹(jǐn)慎前行,。近日，央行發(fā)布的2020年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示,，房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)回落,。2020年二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額47.40萬億元,，同比增長13.1%,，低于各項(xiàng)貸款增速0.1個百分點(diǎn)，比上季末低0.8個百分點(diǎn),，連續(xù)23個月回落,；上半年增加2.99萬億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的24.7%,，比上年全年水平低9.3個百分點(diǎn),。房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額11.97萬億元，同比增長8.5%,，增速比上季末低1.1個百分點(diǎn),。
對于涉房融資這個“高危”領(lǐng)域,，不少銀行也栽過跟頭,。
在今年銀保監(jiān)會對銀行開出的大額罰單中，向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款,，成為不少銀行領(lǐng)罰單的高頻案由之一,。比如日前，上海銀行因23項(xiàng)違法違規(guī)行為,，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰沒1652.16萬元,。
民生銀行包攬央行今年頭13號罰單
這不是民生銀行今年以來領(lǐng)到的第一份巨額罰單。
今年2月,，央行網(wǎng)站公布三項(xiàng)行政處罰公示,，共計(jì)27份行政處罰決定書，其中民生銀行及相關(guān)責(zé)任人包攬其中13份（銀罰字1號-13號）,。
央行列出了4條處罰事由,，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易,。罰款金額高達(dá)2360萬元等。
12名總行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人也出現(xiàn)在處罰公示中,。涉及人員包括時(shí)任（下同）運(yùn)營管理部總經(jīng)理助理,、副總經(jīng)理，運(yùn)營管理部總經(jīng)理助理，內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理,，法律合規(guī)部總經(jīng)理,，法律合規(guī)部副總經(jīng)理、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理,，信息科技部副總經(jīng)理,、信息科技部信息管理部總經(jīng)理，信息科技部信息管理部副總經(jīng)理,，信用卡中心事業(yè)部總裁,，小微金融事業(yè)部副總經(jīng)理，金融市場部總經(jīng)理,，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理和直銷銀行事業(yè)部副總經(jīng)理,。上述人員被罰金額從1萬元-8萬元不等，罰款共計(jì)45萬元,。
分析人士稱,，此次處罰范圍非常廣、級別也頗高,。據(jù)媒體報(bào)道,，民生銀行上述罰單與“反洗錢”相關(guān)。央行列出的民生銀行四項(xiàng)違法行為類型,，均在《中華人民共和國反洗錢法》“負(fù)面清單”中,。
《中華人民共和國反洗錢法》部分條款
來源：中國人大網(wǎng)
責(zé)任編輯：陳志杰
