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五家金融機構(gòu)被罰3.2億,！禍起對房企違規(guī)融資、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品……銀保監(jiān)會：堅決遏制增量風險,！
來源： e公司官微
原創(chuàng) 王基名
9月4日,，銀保監(jiān)會再度針對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為開出總計3.2億的巨額罰單，這也是在上周對農(nóng)行,、建行合計被罰逾9200萬元巨額罰單后,，連續(xù)第二周針對金融機構(gòu)的巨額罰單。
民生銀行,、浙商銀行等5家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人合計被處罰金額合計達3.2億元,，并且24位相關(guān)責任人分別受到警告、罰款,、終身禁業(yè)等處罰,。在具體內(nèi)容上看，對房地產(chǎn)違規(guī)融資和影子銀行等領(lǐng)域風險是重點監(jiān)管對象,。
5家金融機構(gòu)受罰3.2億
5家金融機構(gòu)的具體違規(guī)行為及處罰是這樣的,。
民生銀行因違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會罰沒合計1.08億元,，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
民生銀行方面對記者表示,，以上檢查發(fā)現(xiàn)問題基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務(wù)問題,。2018年以來，民生銀行根據(jù)此次現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題,，積極落實整改,，不斷強化依法合規(guī)經(jīng)營，全面推進內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，努力建立合規(guī)長效機制,。
浙商銀行因違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰款1.01億元,，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰,。
浙商銀行對于罰單也表示，2017年,，原銀監(jiān)會對浙商銀行開展了為期三個月的現(xiàn)場檢查,，截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢,，客戶權(quán)益未受影響,，經(jīng)營管理一切正常。
廣發(fā)銀行因面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會罰沒合計9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
另據(jù)銀保監(jiān)會,，時任廣發(fā)銀行股份有限公司合肥分行副行長董朝紅，對廣發(fā)銀行股份有限公司合肥分行在以理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)這一違法違規(guī)行為中負有責任,，被警告并處罰款5萬元,。
華夏銀行因內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰,。
華融公司因違規(guī)收購個人貸款、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會罰款2040萬元,，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
房企違規(guī)融資受關(guān)注
在以上處罰中,，對房地產(chǎn)的違規(guī)融資備受關(guān)注,。
其中民生銀行的具體違規(guī)事實就包括：違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資，為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資,，違規(guī)為土地儲備中心提供融資等,；廣發(fā)銀行涉及房地產(chǎn)融資的違規(guī)行為包括：使消費性貸款用于支付購房首付款，違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款,，違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款,，資金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)等；浙商銀行涉及房地產(chǎn)融資的違規(guī)行為包括：違規(guī)向土地儲備機構(gòu)融資,，向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資用于償還股東墊付的土地出讓金,，通過理財非標投資向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資用于繳納土地出讓金等。
今年6月,，銀保監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知,，指出“一些銀行保險機構(gòu)公司治理仍不健全，風險管理仍然薄弱,，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯,、屢禁不止，重大案件和風險事件時有發(fā)生,?！逼渲校ぷ饕c既包括：“房住不炒”政策,。表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資,；未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資,；個人綜合消費貸款,、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房,；流動性貸款,、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā),；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品,。
8月20日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部,、人民銀行在北京召開重點房地產(chǎn)企業(yè)座談會,，研究進一步落實房地產(chǎn)長效機制。人民銀行,、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會同相關(guān)部門在前期廣泛征求意見的基礎(chǔ)上,，形成了重點房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則。
會議明確了收緊房企融資的“三道紅線”：1．剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負債率大于70%,；2．凈負債率大于100%,；3．現(xiàn)金短債比小于1倍。根據(jù)“三道紅線”的觸線情況不同,，所有房企又被分為“紅,、橙、黃,、綠”四檔,。紅色檔：三線全超,，接下來不得增加有息負債；橙色檔：超過兩道線,，有息負債規(guī)模年增速不得超過5%,；黃色檔：超過一道線，有息負債規(guī)模年增速不得超過10%,；綠色檔：即使三道紅線都未中招,，有息負債規(guī)模年增速也不得超過15%。
業(yè)內(nèi)人士認為,，銀行對房地產(chǎn)項目的融資未來將迎來持續(xù)的嚴格監(jiān)管,，各家銀行應(yīng)嚴守紅線，嚴格審查,，避免出現(xiàn)房地產(chǎn)融資方面的合規(guī)問題,。
維持高壓態(tài)勢處罰
銀保監(jiān)會表示，在上述行政處罰案件中,，銀保監(jiān)會將繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢,，針對房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風險重點領(lǐng)域精準發(fā)力,，督促相關(guān)機構(gòu)完善公司治理,、補齊內(nèi)控短板、填補合規(guī)漏洞,。下一步,，銀保監(jiān)會將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴肅查處各類違法違規(guī)行為,，防止亂象反彈回潮,。
銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企近日也表示，銀保監(jiān)會將堅決遏制增量風險,。督促機構(gòu)建立全面風險管理體系,，使機構(gòu)對內(nèi)部的風險管理做到全覆蓋,，覆蓋到所有人,、所有的網(wǎng)點、所有的業(yè)務(wù),、所有的環(huán)節(jié),，不留空白，不留死角,，同時也加強問責,，已經(jīng)對很多銀行保險機構(gòu)和相關(guān)責任人進行了問責，有的已經(jīng)公布,，問責力度非常大,，形成了強大震懾,。
6月份，銀保監(jiān)會印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》,，構(gòu)建了銀行業(yè),、保險業(yè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的處罰工作機制，為加大處罰力度提供了制度保障,。例如,，在處罰適用方面，明確從重處罰的情形,，強調(diào)對于危害后果嚴重,、造成較為惡劣社會影響的，依法從重予以處罰,。在人員問責方面,，規(guī)定查處銀行保險機構(gòu)的同時，應(yīng)當依法對相關(guān)責任人員的責任同步進行調(diào)查和追究,。在紀法銜接方面,，規(guī)定行政處罰決定作出后，應(yīng)當及時將相關(guān)信息報送紀檢監(jiān)察部門,，強化行政處罰與黨紀問責的銜接,。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人曾表示，在《辦法》貫徹落實工作中,，銀保監(jiān)會將繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢,，持續(xù)深入治理金融市場亂象，切實維護金融市場秩序,，保護金融消費者合法權(quán)益,。
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頤蓮
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責任編輯：陳志杰
