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3.2億罕見巨額罰單,！剛剛，銀保監(jiān)會(huì)出狠手,！4家銀行火速回應(yīng)
導(dǎo)讀：圍繞金融亂象,，嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)并未有任何松動(dòng)跡象。9月4日,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布消息稱,，近期嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定,，處罰金額合計(jì)3.2億元,。
在上述行政處罰案件中，主要是是針對(duì)房地產(chǎn)融資,、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域,，旨在督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理、補(bǔ)齊內(nèi)控短板,、填補(bǔ)合規(guī)漏洞,。
9月4日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息,，根據(jù)前期的查處,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)一批違法違規(guī)案件作出處罰決定。對(duì)民生銀行,、浙商銀行,、廣發(fā)銀行、華夏銀行,、中國(guó)華融資產(chǎn)等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員被依法作出行政處罰,，處罰金額合計(jì)3.2億元,。
在上述行政處罰案件中,，主要是是針對(duì)房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域,，旨在督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理,、補(bǔ)齊內(nèi)控短板、填補(bǔ)合規(guī)漏洞,。銀保監(jiān)會(huì)表示,，監(jiān)管部門下一步將開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為,，防止亂象反彈回潮,。
處罰信息剛一公布,，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者就聯(lián)系上述五家金融機(jī)構(gòu)，各家機(jī)構(gòu)均表示,，監(jiān)管本次處罰主要是針對(duì)此前出現(xiàn)的違法違規(guī)行為,，機(jī)構(gòu)高度重視這一處罰，并以監(jiān)管處罰為契機(jī),，立即進(jìn)行整改,，完善相關(guān)制度建設(shè)。
圖/圖蟲
民生銀行涉及30項(xiàng)違規(guī)
針對(duì)民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒合計(jì)10782.94萬元，并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
違規(guī)事項(xiàng)
?。ㄒ唬┻`反宏觀調(diào)控政策，違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資
?。ǘ椤八淖C”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資
?。ㄈ┻`規(guī)為土地儲(chǔ)備中心提供融資
（四）違規(guī)為地方政府提供融資,，接受地方政府擔(dān)?；虺兄Z
（五）多名股東在已派出董事的情況下,，以推薦代替提名方式推舉獨(dú)立董事及監(jiān)事
?。┒嗝蓶|在股權(quán)質(zhì)押超比例的情況下違規(guī)在股東大會(huì)上行使表決權(quán)，派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)也未受限
?。ㄆ撸┕蓶|持股份額發(fā)生重大變化未向監(jiān)管部門報(bào)告
?。ò耍┒嗝麛M任高管人員及董事未經(jīng)核準(zhǔn)即履職
（九）關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)
?。ㄊ├碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息披露不合規(guī)
?。ㄊ唬┠陥?bào)信息披露不真實(shí)
（十二）貸款資金被挪用,，虛增貸款
?。ㄊ┮再J轉(zhuǎn)存，虛增存款
?。ㄊ模┵Q(mào)易背景審查不盡職
?。ㄊ澹┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款
（十六）違規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類信貸資產(chǎn)
?。ㄊ撸┻`規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)
?。ㄊ耍┩瑯I(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位，接受對(duì)方機(jī)構(gòu)違規(guī)擔(dān)保,，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
?。ㄊ牛┩瑯I(yè)投資未穿透底層資產(chǎn)計(jì)提資本撥備,，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
（二十）同業(yè)存放業(yè)務(wù)期限超過一年
?。ǘ唬┻`規(guī)開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易
?。ǘ﹤€(gè)別理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)長(zhǎng)期未入賬
（二十三）理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不充分
?。ǘ模┻`規(guī)向非高凈值客戶銷售投向股權(quán)類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品
?。ǘ澹┓菢?biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)納入標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，實(shí)際非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求
?。ǘ┻`規(guī)出具補(bǔ)充協(xié)議及與事實(shí)不符的投資說明
?。ǘ撸┮源N名義變相向本行授信客戶融資，并承擔(dān)兜底風(fēng)險(xiǎn)
?。ǘ耍┫虿环蠗l件的借款人辦理收益權(quán)轉(zhuǎn)讓再融資業(yè)務(wù)
?。ǘ牛┐砀ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)違規(guī)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)計(jì)處理不規(guī)范
?。ㄈ┻t報(bào)瞞報(bào)多起案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息
此外,，還有鄭州分行副行長(zhǎng)何懷清、濰坊分行行長(zhǎng)馬濤,、南通分行行長(zhǎng)吳海盛,、鹽城分行行長(zhǎng)劉加兵、華東區(qū)域授信評(píng)審中心授信審查官王磊,、授信評(píng)審部副總經(jīng)理王芳,、無錫分行行長(zhǎng)夏云、鎮(zhèn)江支行行長(zhǎng)許霞等因?yàn)椤斑`規(guī)為地方政府提供融資,，接受地方政府擔(dān)?；虺兄Z”被警告并罰款5萬元。
圖/圖蟲
機(jī)構(gòu)回應(yīng)
中國(guó)民生銀行新聞發(fā)言人表示,，在收到銀保監(jiān)會(huì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查的意見書后,，民生銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),、高級(jí)管理層高度重視,，及時(shí)研究部署整改工作。截至目前,，針對(duì)檢查意見書中提出的問題,，民生銀行已完成大部分問題的整改,，其他問題正在積極整改中,。
為確保整改工作組織到位、措施到位,、責(zé)任到位,，民生銀行制定了詳細(xì)的整改方案,，明確整改措施、職責(zé)分工,、進(jìn)度計(jì)劃,，并深入推進(jìn)自查自糾，確保整改落實(shí)到位,。在整改過程中,，民生銀行對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè),，以促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)的夯實(shí),、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的提升。
當(dāng)前,，民生銀行正在開展“依法合規(guī)整改年”活動(dòng),，對(duì)近三年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題進(jìn)行系統(tǒng)整改。在接到銀保監(jiān)會(huì)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查的行政處罰告知書后,，民生銀行總行黨委高度重視,，專題研究布署后續(xù)整改及內(nèi)控合規(guī)管理工作。
民生銀行將在新一屆黨委班子和董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下,，提高政治站位,，堅(jiān)決貫徹各項(xiàng)金融監(jiān)管政策，繼續(xù)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),，努力實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理水平的全面提升,，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控有效、經(jīng)營(yíng)合規(guī)前提下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。
浙商銀行違規(guī)集中同業(yè)業(yè)務(wù)
針對(duì)浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款10120萬元,，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰,。
違規(guī)事項(xiàng)
浙商銀行的違法違規(guī)行為主要包括：
（一）關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)審批
?。ǘ┪磭?yán)格執(zhí)行關(guān)鍵崗位輪崗制度
?。ㄈ?duì)上海分行理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)混亂
（四）以保險(xiǎn)類資產(chǎn)管理公司為通道,，違規(guī)將存放同業(yè)款項(xiàng)倒存為一般性存款
?。ㄎ澹┩ㄟ^保險(xiǎn)資管計(jì)劃協(xié)助他行將存放同業(yè)款項(xiàng)轉(zhuǎn)為一般性存款
（六）通過投資他行一般企業(yè)存單收益權(quán)的方式為他行虛增一般性存款
?。ㄆ撸┮酝顿Y虛假底層債權(quán)并要求客戶以存單質(zhì)押的方式虛增存款
?。ò耍S金租賃業(yè)務(wù)未按監(jiān)管要求計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
（九）不良資產(chǎn)虛假出表
?。ㄊ┬刨J資產(chǎn)虛假轉(zhuǎn)讓,，違規(guī)削減信貸規(guī)模
?。ㄊ唬┫蛸Y金掮客銷售私募信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品次級(jí)份額，并以該次級(jí)份額受益權(quán)為質(zhì)押溢價(jià)開立信用證
?。ㄊ┫蛸Y金掮客虛假代銷信托產(chǎn)品,，并以代銷的信托產(chǎn)品收益權(quán)質(zhì)押開立無真實(shí)貿(mào)易背景的信用證
（十三）債券主承銷業(yè)務(wù)未按規(guī)定納入統(tǒng)一授信管理
?。ㄊ模閭€(gè)人提供以股票質(zhì)押的融資不審慎
?。ㄊ澹┻`規(guī)向客戶提供融資用于參與定向增發(fā)
（十六）通過同業(yè)票據(jù)不當(dāng)交易規(guī)避信貸規(guī)模管控
?。ㄊ撸┻`規(guī)以投資代替貼現(xiàn),，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
（十八）以類資產(chǎn)證券化方式開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
?。ㄊ牛┮源娣磐瑯I(yè)質(zhì)押并指令交易對(duì)手以委托投資的方式收購本行資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)虛假出表
?。ǘ┫蛩匈u出債券并承諾回購,，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
（二十一）通過特殊目的載體向他行存款并提供質(zhì)押擔(dān)保,，由他行向本行授信客戶提供融資
?。ǘ┩瑯I(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購承諾
（二十三）購買銀行違規(guī)發(fā)行的同業(yè)委托投資計(jì)劃用于承接該銀行資產(chǎn),，并接受信用擔(dān)保
?。ǘ模┩瑯I(yè)投資承接他行資產(chǎn)并接受他行存單質(zhì)押擔(dān)保
（二十五）通過違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表
?。ǘ┩ㄟ^違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品幫助交易對(duì)手實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)虛假出表
?。ǘ撸┺D(zhuǎn)讓理財(cái)資產(chǎn)違規(guī)提供回購承諾
（二十八）理財(cái)資金違規(guī)用于保險(xiǎn)公司增資
?。ǘ牛┻`規(guī)向土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)融資
?。ㄈ┫蚍康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金
?。ㄈ唬┩ㄟ^理財(cái)非標(biāo)投資向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資,，用于繳納土地出讓金
圖/圖蟲
機(jī)構(gòu)回應(yīng)
為此，浙商銀行表示,，2017年,，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)浙商銀行開展了為期三個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)檢查。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查,。
浙商銀行高度重視本次檢查,，將此視為一次“全面體檢”機(jī)會(huì)。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，本行在檢查期間立行立改,、建章立制,。截至目前,，行政處罰涉及問題已整改完畢,，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營(yíng)管理一切正常,。通過此次檢查整改,，浙商銀行的治理能力得到了有效提升。本行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),、夯實(shí)基礎(chǔ)、創(chuàng)新機(jī)制,、提升管理,，保障業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展。
廣發(fā)銀行稱國(guó)壽入主后更規(guī)范
針對(duì)廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒合計(jì)9283.06萬元，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
違規(guī)事項(xiàng)
?。ㄒ唬┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款
（二）對(duì)個(gè)人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控,，使消費(fèi)性貸款用于支付購房首付款
?。ㄈ┻`規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票
（四）對(duì)銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不規(guī)范
?。ㄎ澹┬刨J資金購買本行理財(cái)產(chǎn)品
?。┮再J款資金作為保證金發(fā)放貸款
（七）不良貸款轉(zhuǎn)讓不規(guī)范
?。ò耍┻`規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款
?。ň牛┻`規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款
（十）資金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域
?。ㄊ唬├碡?cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)
?。ㄊ┟嫦虿缓细駛€(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)
（十三）未按規(guī)定向投資者披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況
?。ㄊ模┫虻胤秸`規(guī)融資,，要求地方政府違規(guī)提供擔(dān)保承諾
（十五）投資交易本行主承銷債券超規(guī)定比例
?。ㄊ┬庞每ㄍ钢в糜诜窍M(fèi)領(lǐng)域
?。ㄊ撸┌讣畔?bào)送不規(guī)范
（十八）未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級(jí)管理人員職責(zé)
（十九）違規(guī)提前發(fā)放應(yīng)延期支付的績(jī)效薪酬
?。ǘ┕蓶|違規(guī)提名董事及監(jiān)事
?。ǘ唬┕蓹?quán)質(zhì)押管理不到位
此外，還有廣發(fā)銀行合肥分行副行長(zhǎng)董朝紅,，因?yàn)閷?duì)合肥分行以理財(cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任而受到處罰,。
圖/圖蟲
機(jī)構(gòu)回應(yīng)
廣發(fā)銀行表示，這一行政處罰,，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2017年在我行開展檢查后做出的后續(xù)處罰,。監(jiān)管處罰信息公開表中所列事項(xiàng)主要是中國(guó)人壽入主廣發(fā)銀行之前發(fā)生的業(yè)務(wù)。噶航行高度重視,、深刻反思,，已針對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出的問題，采取一系列有力措施落實(shí)整改,。其中,，提到了我行理財(cái)業(yè)務(wù)等違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。自資管新規(guī),、理財(cái)新規(guī)等系列辦法發(fā)布實(shí)施后,，該行理財(cái)業(yè)務(wù)已按照監(jiān)管要求有序調(diào)整，并呈現(xiàn)穩(wěn)健,、可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢(shì),。
自成為中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位以來，廣發(fā)銀行表示,，該行在中國(guó)人壽集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)下,，堅(jiān)持科學(xué)穩(wěn)健，進(jìn)一步完善公司治理體系,；堅(jiān)持底線思維,，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控。我行牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念,，強(qiáng)化“合規(guī)是底線和生命線”的合規(guī)文化,，深入全面開展排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題和薄弱環(huán)節(jié)從機(jī)制建設(shè),、制度流程,、信息系統(tǒng)等方面進(jìn)行對(duì)標(biāo)整改、源頭整改,、系統(tǒng)整改,，內(nèi)控合規(guī)管理體系日臻完善。
華夏銀行員工篡改信息盜竊
針對(duì)華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款110萬元,，并對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰,。
違規(guī)事項(xiàng)
?。ㄒ唬﹥?nèi)控制度執(zhí)行不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
?。ǘ┥a(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
（三）賬務(wù)管理工作存在重大錯(cuò)漏,，長(zhǎng)期未發(fā)現(xiàn)異常掛賬情況,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
?。ㄋ模╅L(zhǎng)期未處置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警信息,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
此外，華夏銀行還有7名相關(guān)責(zé)任人被處罰,。分別是首席信息官王漢明,、科技開發(fā)中心項(xiàng)目管理總監(jiān)陳剛等，因?yàn)閮?nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。
還有員工覃其勝,，時(shí)任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室,、開發(fā)四室經(jīng)理，違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng),，實(shí)施盜竊行為（已被判處刑罰）,。目前已被銀保監(jiān)會(huì)做出終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定。
圖/21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（ID：jjbd21）
機(jī)構(gòu)回應(yīng)
華夏銀行對(duì)此表示,，銀保監(jiān)會(huì)此次處罰事項(xiàng),，我行已進(jìn)行責(zé)任追究，司法機(jī)關(guān)已對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理,。我行深刻汲取教訓(xùn),，開展了全面排查，舉一反三進(jìn)行整改,，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,。下一步，我行堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng),，強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行,，不斷完善系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理,，持續(xù)提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平,，防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。
中國(guó)華融稱已立改廢374項(xiàng)制度
針對(duì)華融公司違規(guī)收購個(gè)人貸款、違規(guī)收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該公司罰款2040萬元,，并對(duì)2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。本次行政處罰主要基于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理,。
違規(guī)事項(xiàng)
。
綻媄婭
?。ㄒ唬┻`規(guī)收購個(gè)人貸款,；
（二）違規(guī)收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn),；
?。ㄈ殂y行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道；
?。ㄋ模┘瘓F(tuán)內(nèi)部交易不符合公允原則,，并通過集團(tuán)內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)；
?。ㄎ澹┓墙鹑跈C(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)無真實(shí)交易背景或交易背景真實(shí)性盡職調(diào)查不充分,；
（六）違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)保,；
?。ㄆ撸┩ㄟ^內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)，未按規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類,；
?。ò耍┦召彿墙鹑跈C(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)不審慎、無正當(dāng)理由未及時(shí)報(bào)送案件信息,。
此外,， 還有中國(guó)華融天津市分公司總經(jīng)理周立和天津市分公司項(xiàng)目經(jīng)理，分別因?yàn)闉榧皶r(shí)報(bào)送案件信息和對(duì)收購非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)不審慎而被處罰,。
圖/圖蟲
機(jī)構(gòu)回應(yīng)
中國(guó)華融表示,，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間集中在2013年—2016年，系往年度發(fā)生業(yè)務(wù),，中國(guó)華融已按照監(jiān)管要求認(rèn)真落實(shí)整改,。
近兩年來，中國(guó)華融多措并舉筑牢內(nèi)控合規(guī)防線,，完善內(nèi)控合規(guī)體系,，持續(xù)強(qiáng)化制度執(zhí)行，全面培育合規(guī)文化,，內(nèi)控合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控水平明顯提升,，為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了有力保障,。單設(shè)內(nèi)控合規(guī)部門，提高合規(guī)管理的獨(dú)立性與專業(yè)性,，強(qiáng)化集團(tuán)管控與條線管理,。積極落實(shí)監(jiān)管專項(xiàng)部署，組織開展“鞏固治亂象成果,，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”和市場(chǎng)亂象整治“回頭看”等專項(xiàng)整治工作,，從制度、流程,、系統(tǒng)等方面推進(jìn)根源性整改,，全面提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督與合規(guī)檢查,，強(qiáng)化制度執(zhí)行,，全面促進(jìn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品,、新業(yè)務(wù)的合規(guī)性審核,，提前識(shí)別,、防范拓展新業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化內(nèi)控信息化剛性約束,，新建或完善信息系統(tǒng)19個(gè),，將合規(guī)要求內(nèi)嵌到業(yè)務(wù)流程中，強(qiáng)化剛性控制,。對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求,，全面完善公司制度體系，已完成立改廢的制度性文件共計(jì)374項(xiàng),，基本搭建起“依法合規(guī),、功能明確、系統(tǒng)完備,、運(yùn)行有效”的新華融制度體系,。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化員工合規(guī)行為引導(dǎo),，建立盡職免責(zé)機(jī)制和違規(guī)行為處理問責(zé)機(jī)制,，不斷增強(qiáng)全員依法合規(guī)的主動(dòng)性和自覺性，筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線,。
目前,，公司經(jīng)營(yíng)基本面保持穩(wěn)定，戰(zhàn)略調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn),，主業(yè)地位有效鞏固,，內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)逐步緩釋,，業(yè)務(wù)布局持續(xù)優(yōu)化，內(nèi)控治理能力不斷增強(qiáng),，發(fā)展韌性更加牢固,。未來，中國(guó)華融將堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)的發(fā)展理念,，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè),，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
責(zé)任編輯：陳志杰
