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本報記者/劉穎/張榮旺/北京報道
日前,，世聯(lián)行（002285.SZ）發(fā)布的2020年半年度報告顯示,，今年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入28.01億元,，同比下降9.77%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為-7452.86萬元,，由盈轉(zhuǎn)虧,，同比下降218.82%；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為2.86億元,，同比下降41.19%,。
世聯(lián)行表示，公司業(yè)績下滑主要是由于金融服務(wù)業(yè)務(wù)繼續(xù)聚焦于為交易服務(wù)業(yè)務(wù)場景提供助力,，主動控制規(guī)模,、穩(wěn)健放貸，本報告期內(nèi)收入同比下降66.64%,，從而影響當期利潤,。而現(xiàn)金流量凈額的減少是由于金融服務(wù)業(yè)務(wù)繼續(xù)嚴控風險，報告期內(nèi)貸款回收和放貸產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額同比減少1.38億元,，受疫情影響,，報告期內(nèi)裝修業(yè)務(wù)收到的暫收款同比減少1.3億元。
金融業(yè)務(wù)萎縮
從主營板塊來看,，世聯(lián)行的收入來自于交易服務(wù),、交易后服務(wù)、資產(chǎn)運營服務(wù),、資產(chǎn)管理服務(wù)等,。
2020年上半年世聯(lián)行通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入1.003億元，與去年同期的3.007億元相比減少66.64%,。同時,，金融服務(wù)業(yè)務(wù)的毛利從2019年同期的1.92億元減少73.83%至5018.48萬元，毛利率從63.77%減少至50.01%,。
據(jù)了解,，世聯(lián)行直接全資控股的金融服務(wù)公司有三家：深圳世聯(lián)投資有限公司（以下簡稱“世聯(lián)投資”）、深圳市世聯(lián)小額貸款有限公司（以下簡稱“世聯(lián)小貸”）,、深圳市盛澤融資擔保有限責任公司（以下簡稱“盛澤擔?！保謩e開展投資管理,、小額貸款和其他金融服務(wù)等業(yè)務(wù),。
上半年世聯(lián)行的小額貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入9996.97萬元，占金融服務(wù)業(yè)務(wù)的比重高達99.63%,，同比減少66.52%,。投資管理收入金額為0，其他金融服務(wù)實現(xiàn)營收37.33萬元。
其中,，世聯(lián)小貸在上半年實現(xiàn)營業(yè)收入7958.9萬元,，同比減少62.91%，實現(xiàn)凈利潤1637.8萬元,，同比減少84.00%,。截至2020年6月30日，世聯(lián)小貸總資產(chǎn)為24.93億元,，凈資產(chǎn)為18.67億元,。世聯(lián)行目前提供的貸款產(chǎn)品包括裝修分期、應(yīng)收賬款保理,、小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資等,。
對此，世聯(lián)行對《中國經(jīng)營報》記者表示,，2020年上半年新增放款規(guī)模與去年同期相比略有增長,，但由于存量貸款回收和新增放款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化，截至報告期末貸款余額26.42億元,，較去年同期減少約8億元,，金融服務(wù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入1億元，同比下降66.64%,。
具體而言,，新增放款中的超短期業(yè)務(wù)占比較去年同期增長較大，新增貸款大部分為針對中小企業(yè)的中短期貸款和超短期貸款,，此類中小企業(yè)貸款公司不收取放款手續(xù)費,，并且其利率水平較過往其他貸款利率水平有較大幅度下降。
同時,，疫情發(fā)生后,，公司積極響應(yīng)國家在抗疫期間降低小微客戶融資成本的政策號召、以實際舉措支持實體經(jīng)濟,，首先針對受到疫情影響的重點地區(qū)和相關(guān)行業(yè)的存量客戶采取了降低貸款利率,、延期償付利息的疫情關(guān)懷措施。隨后,，考慮到疫情對經(jīng)濟和社會的影響逐步擴大,，公司進一步擴大了疫情關(guān)懷的范圍，與更多的存量客戶協(xié)商,，通過降低貸款利率、延長貸款期限,、推遲償付利息,，甚至減免部分利息的方式，幫助客戶減輕因經(jīng)濟放緩和疫情影響產(chǎn)生的雙重壓力,。
此外,，繼續(xù)推進全流程風險管理,，依托大數(shù)據(jù)加強前端客戶信用風險和欺詐風險的識別，并同步優(yōu)化中后臺操作流程,，做好逾期貸款的管控,，確保整體資產(chǎn)風險可控。
收入或?qū)⒊掷m(xù)下降
值得注意的是,，盈利下降的同時,，世聯(lián)行的金融業(yè)務(wù)仍存在收入持續(xù)下行的風險。
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天眼查信息顯示,，世聯(lián)小貸相關(guān)的法律訴訟文件近2000條，可見訴訟是世聯(lián)小貸解決法律糾紛的重要手段之一,。
麻袋研究院高級研究員王詩強表示,，訴訟的時間相對較長，一審,、二審,、強制執(zhí)行等，訴訟周期至少需要好幾個月,，耗時費力,；其次，訴訟也需要去借款人戶籍所在地或者常住地所在法院起訴,，出差費,、訴訟費、律師費,、員工工資等綜合訴訟成本較高,，甚至無法覆蓋訴訟回收的本息；最后,，法院訴訟僅支持貸款本金和利率24%的部分,。因此，很多消費金融機構(gòu),，特別是非持牌助貸機構(gòu)和類金融機構(gòu),，更傾向于通過電話催收，一旦催不回來,，寧愿轉(zhuǎn)讓給第三方催收公司而不選擇司法催收,。
王詩強認為，采取訴訟的方式催收有一定的無奈因素,。當前監(jiān)管部門嚴禁暴打通訊錄,、上門暴力催收，很多借款人有恃無恐，惡意投訴,，故意逾期不還,，導致逾期率節(jié)節(jié)攀升。司法訴訟是最安全的方式,，也是最能打擊老賴的方式,。
這也意味著訴訟會使得世聯(lián)小貸成本增加，而回收的資金減少,。
此外,，記者在世聯(lián)行的多則訴訟文件中看到，世聯(lián)小貸合同約定的每月收取的利息折合成年利率為36%,。另外,，法院指出世聯(lián)小貸收取的手續(xù)費實為變相收取利息，依法認定的借款本金應(yīng)為實際發(fā)放的貸款金額,。
其中一則訴訟文件顯示,，借款人向世聯(lián)行借款75萬元，實際到賬7.24萬元,，放款當日收取的2.64萬元手續(xù)費被視為變相收取利息,。另外，該筆借款是按照年利率36%所計算的利息,，借款合同約定的借款月利率1.38%及逾期日利率0.1%之和已超過年利率24%的司法保護上限,。對此，世聯(lián)行提出主動按照年利率24%的標準計算逾期利息,。
王詩強認為,，小貸公司定位比較模糊，既可以理解成是金融機構(gòu),，也可以理解成是非金融機構(gòu),，但是，無論如何,，其有放貸資質(zhì),，因此從民間借貸新規(guī)的司法角度看，貸款利率按照36%的標準展業(yè)并不涉及非法放貸,，不涉及刑事案件,。小貸公司的主要風險在于借款人投訴或者司法訴訟，最壞結(jié)果是按照LPR的四倍執(zhí)行,。所以,，小貸公司從增加公司利潤角度考慮，傾向于將貸款利率定得更高一點,。從以上分析可以看出,，短期內(nèi),，小貸公司不會調(diào)整貸款利率,。長期看,，小貸公司收費將與銀行及信用卡中心、信托等金融機構(gòu)放貸利率保持一致,。
責任編輯：楊亞龍
