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原標(biāo)題：房地產(chǎn)融資、理財產(chǎn)品成違規(guī)重災(zāi)區(qū) 兩銀行吃監(jiān)管超億元罰單
經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏 9月4日下午,，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱,，中國銀保監(jiān)會嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對中國民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）,、浙商銀行股份有限公司（下稱浙商銀行）,、廣發(fā)銀行股份有限公司（下稱廣發(fā)銀行）,、華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行）、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱華融公司）等多家金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定,，處罰金額合計3.2億元,。
其中，民生銀行因違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為,；浙商銀行因通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為,，分別收到了合計超億元的監(jiān)管罰單,。
民生銀行積極整改
銀保監(jiān)會表示，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元，并對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
民生銀行方面對記者表示,，以上檢查發(fā)現(xiàn)問題基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務(wù)問題。2018年以來,，民生銀行根據(jù)此次現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題，積極落實整改,，不斷強化依法合規(guī)經(jīng)營,，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，努力建立合規(guī)長效機制,。
今年6月,，銀保監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知，指出“一些銀行保險機構(gòu)公司治理仍不健全,，風(fēng)險管理仍然薄弱,，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止,，重大案件和風(fēng)險事件時有發(fā)生,。”其中,，工作要點既包括：“房住不炒”政策,。表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì),，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資,；個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款,、信用卡透支等資金挪用于購房,；流動性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā),；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品,。
8月20日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部,、人民銀行在北京召開重點房地產(chǎn)企業(yè)座談會,，研究進(jìn)一步落實房地產(chǎn)長效機制。人民銀行,、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會同相關(guān)部門在前期廣泛征求意見的基礎(chǔ)上,，形成了重點房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，銀行對房地產(chǎn)項目的融資未來將迎來持續(xù)的嚴(yán)格監(jiān)管,，各家銀行應(yīng)嚴(yán)守紅線，嚴(yán)格審查,，避免出現(xiàn)房地產(chǎn)融資方面的合規(guī)問題,。
此外，針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表,、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰,。
在銀保監(jiān)會“回頭看”相關(guān)工作要點中,，工作要點含有“影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)”，其中即包括理財業(yè)務(wù),、同業(yè)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),。
浙商銀行方面對記者表示，2017年,，原銀監(jiān)會對浙商銀行開展了為期三個月的現(xiàn)場檢查,。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查。浙商銀行高度重視本次檢查,，將此視為一次“全面體檢”機會,。在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下，本行在檢查期間立行立改,、建章立制,。截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢,，客戶權(quán)益未受影響,，經(jīng)營管理一切正常。
監(jiān)管頻開大額罰單
9月4日,，銀保監(jiān)會針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283.06萬元，并對1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元,，并對1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,，對6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
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針對華融公司違規(guī)收購個人貸款,、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元,，并對2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。銀保監(jiān)會表示，本次行政處罰主要基于前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實由有權(quán)機關(guān)另案處理,。
華融公司方面對記者表示，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時間集中在2013年—2016年,，系往年度發(fā)生業(yè)務(wù),，中國華融已按照監(jiān)管要求認(rèn)真落實整改。
銀保監(jiān)會近期頻頻開出巨額罰單,，對各不同類型銀行機構(gòu)均有嚴(yán)格處罰,。
8月28日，兩家國有大型銀行中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國建設(shè)銀行吃到合計逾9000萬元（人民幣，下同）的大額罰單,。針對農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計5315.6萬元,，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰,。針對建設(shè)銀行同業(yè)和理財（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)、未做到理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款3920萬元,，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰，其中,，禁止1名責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作,。
責(zé)任編輯：潘翹楚
