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本報記者/劉穎/張榮旺/北京報道
日前,，世聯(lián)行（002285.SZ）發(fā)布的2020年半年度報告顯示，今年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入28.01億元,，同比下降9.77%,；歸屬于上市公司股東的凈利潤為-7452.86萬元，由盈轉(zhuǎn)虧,，同比下降218.82%,；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為2.86億元，同比下降41.19%,。
世聯(lián)行表示,，公司業(yè)績下滑主要是由于金融服務(wù)業(yè)務(wù)繼續(xù)聚焦于為交易服務(wù)業(yè)務(wù)場景提供助力，主動控制規(guī)模,、穩(wěn)健放貸,，本報告期內(nèi)收入同比下降66.64%,，從而影響當(dāng)期利潤,。而現(xiàn)金流量凈額的減少是由于金融服務(wù)業(yè)務(wù)繼續(xù)嚴(yán)控風(fēng)險，報告期內(nèi)貸款回收和放貸產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額同比減少1.38億元,，受疫情影響,，報告期內(nèi)裝修業(yè)務(wù)收到的暫收款同比減少1.3億元,。
金融業(yè)務(wù)萎縮
從主營板塊來看，世聯(lián)行的收入來自于交易服務(wù),、交易后服務(wù),、資產(chǎn)運(yùn)營服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)等,。
2020年上半年世聯(lián)行通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.003億元,，與去年同期的3.007億元相比減少66.64%。同時,，金融服務(wù)業(yè)務(wù)的毛利從2019年同期的1.92億元減少73.83%至5018.48萬元,，毛利率從63.77%減少至50.01%。
據(jù)了解,，世聯(lián)行直接全資控股的金融服務(wù)公司有三家：深圳世聯(lián)投資有限公司（以下簡稱“世聯(lián)投資”）,、深圳市世聯(lián)小額貸款有限公司（以下簡稱“世聯(lián)小貸”）、深圳市盛澤融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱“盛澤擔(dān)?！保?，分別開展投資管理、小額貸款和其他金融服務(wù)等業(yè)務(wù),。
上半年世聯(lián)行的小額貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9996.97萬元,，占金融服務(wù)業(yè)務(wù)的比重高達(dá)99.63%，同比減少66.52%,。投資管理收入金額為0,，其他金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)營收37.33萬元。
其中,，世聯(lián)小貸在上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7958.9萬元,，同比減少62.91%，實(shí)現(xiàn)凈利潤1637.8萬元,，同比減少84.00%,。截至2020年6月30日，世聯(lián)小貸總資產(chǎn)為24.93億元,，凈資產(chǎn)為18.67億元,。世聯(lián)行目前提供的貸款產(chǎn)品包括裝修分期、應(yīng)收賬款保理,、小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資等,。
對此，世聯(lián)行對《中國經(jīng)營報》記者表示,，2020年上半年新增放款規(guī)模與去年同期相比略有增長,，但由于存量貸款回收和新增放款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化，截至報告期末貸款余額26.42億元，較去年同期減少約8億元,，金融服務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1億元,，同比下降66.64%。
具體而言,，新增放款中的超短期業(yè)務(wù)占比較去年同期增長較大,，新增貸款大部分為針對中小企業(yè)的中短期貸款和超短期貸款，此類中小企業(yè)貸款公司不收取放款手續(xù)費(fèi),，并且其利率水平較過往其他貸款利率水平有較大幅度下降,。
同時，疫情發(fā)生后,，公司積極響應(yīng)國家在抗疫期間降低小微客戶融資成本的政策號召,、以實(shí)際舉措支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，首先針對受到疫情影響的重點(diǎn)地區(qū)和相關(guān)行業(yè)的存量客戶采取了降低貸款利率,、延期償付利息的疫情關(guān)懷措施,。隨后，考慮到疫情對經(jīng)濟(jì)和社會的影響逐步擴(kuò)大,，公司進(jìn)一步擴(kuò)大了疫情關(guān)懷的范圍,，與更多的存量客戶協(xié)商，通過降低貸款利率,、延長貸款期限,、推遲償付利息，甚至減免部分利息的方式,，幫助客戶減輕因經(jīng)濟(jì)放緩和疫情影響產(chǎn)生的雙重壓力,。
此外，繼續(xù)推進(jìn)全流程風(fēng)險管理,，依托大數(shù)據(jù)加強(qiáng)前端客戶信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險的識別,，并同步優(yōu)化中后臺操作流程，做好逾期貸款的管控,，確保整體資產(chǎn)風(fēng)險可控,。
收入或?qū)⒊掷m(xù)下降
值得注意的是，盈利下降的同時,，世聯(lián)行的金融業(yè)務(wù)仍存在收入持續(xù)下行的風(fēng)險,。
天眼查信息顯示，世聯(lián)小貸相關(guān)的法律訴訟文件近2000條,，可見訴訟是世聯(lián)小貸解決法律糾紛的重要手段之一,。
麻袋研究院高級研究員王詩強(qiáng)表示，訴訟的時間相對較長,，一審,、二審,、強(qiáng)制執(zhí)行等，訴訟周期至少需要好幾個月,，耗時費(fèi)力,；其次,，訴訟也需要去借款人戶籍所在地或者常住地所在法院起訴,，出差費(fèi)、訴訟費(fèi),、律師費(fèi),、員工工資等綜合訴訟成本較高，甚至無法覆蓋訴訟回收的本息,；最后,，法院訴訟僅支持貸款本金和利率24%的部分。因此,，很多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),，特別是非持牌助貸機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)，更傾向于通過電話催收,，一旦催不回來,，寧愿轉(zhuǎn)讓給第三方催收公司而不選擇司法催收。
王詩強(qiáng)認(rèn)為,，采取訴訟的方式催收有一定的無奈因素,。當(dāng)前監(jiān)管部門嚴(yán)禁暴打通訊錄、上門暴力催收,，很多借款人有恃無恐,，惡意投訴，故意逾期不還,，導(dǎo)致逾期率節(jié)節(jié)攀升,。司法訴訟是最安全的方式，也是最能打擊老賴的方式,。
這也意味著訴訟會使得世聯(lián)小貸成本增加,，而回收的資金減少。
此外,，記者在世聯(lián)行的多則訴訟文件中看到,，世聯(lián)小貸合同約定的每月收取的利息折合成年利率為36%。另外,，法院指出世聯(lián)小貸收取的手續(xù)費(fèi)實(shí)為變相收取利息,，依法認(rèn)定的借款本金應(yīng)為實(shí)際發(fā)放的貸款金額。
其中一則訴訟文件顯示,，借款人向世聯(lián)行借款75萬元,，實(shí)際到賬7.24萬元,，放款當(dāng)日收取的2.64萬元手續(xù)費(fèi)被視為變相收取利息。另外,，該筆借款是按照年利率36%所計算的利息,，借款合同約定的借款月利率1.38%及逾期日利率0.1%之和已超過年利率24%的司法保護(hù)上限。對此,，世聯(lián)行提出主動按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算逾期利息,。
王詩強(qiáng)認(rèn)為，小貸公司定位比較模糊,，既可以理解成是金融機(jī)構(gòu),，也可以理解成是非金融機(jī)構(gòu)，但是,，無論如何,，其有放貸資質(zhì)，因此從民間借貸新規(guī)的司法角度看,，貸款利率按照36%的標(biāo)準(zhǔn)展業(yè)并不涉及非法放貸,，不涉及刑事案件。小貸公司的主要風(fēng)險在于借款人投訴或者司法訴訟,，最壞結(jié)果是按照LPR的四倍執(zhí)行,。所以，小貸公司從增加公司利潤角度考慮,，傾向于將貸款利率定得更高一點(diǎn),。從以上分析可以看出，短期內(nèi),，小貸公司不會調(diào)整貸款利率,。長期看，小貸公司收費(fèi)將與銀行及信用卡中心,、信托等金融機(jī)構(gòu)放貸利率保持一致,。
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責(zé)任編輯：楊亞龍
